Denar v bankah je denar, ki ga ljudje položijo v banke v obliki različnih bančnih produktov, predvsem vlog.
Bančni denar ne vključuje gotovine v obtoku, vključuje pa likvidni denar v rokah javnosti, ki je deponiran na računih s takojšnjo razpoložljivostjo in bančni depoziti.
Pomen bančnega denarja
Denar v vlogah na vpogled bankam omogoča odobravanje posojil z uporabo vlog svojih strank in s tem povečuje količino denarja v gospodarstvu.
Bančni denar omogoča bankam, da ustvarijo več denarja, ker ljudje s tekočimi računi ne dvigujejo svojih vlog hkrati, banke pa so prisiljene obdržati le del celotnih vlog kot razmerje. Ker je to vedenje enako za vse stranke, lahko banke ocenijo, kolikšen je minimalni kapital, ki ga lahko imajo vedno.
Stopnja zakonske rezerve bančnega denarja
Centralna banka določi ta odstotek. Z drugimi besedami, delež javnih vlog, ki jih morajo finančne institucije obdržati v obliki likvidnih sredstev (gotovina v blagajni ali rezerve pri centralni banki), da bodo lahko dvigovale denar.
Skupni znesek bančnega denarja, ki ga ustvarijo finančne institucije, se določi z multiplikatorjem bančnega denarja:
Kjer je 'c' denarno razmerje.
Primer ustvarjanja bančnega denarja
Predstavljajmo si, da banka od stranke prejme depozit v višini 5000 evrov. Del tega denarja bo ostal v škatli za morebitne dvige sredstev (recimo 500 evrov), preostali del pa bo namenjen odobritvi dobropisov (4.500 evrov).
Del teh zneskov se finančnim institucijam vrne v obliki novih bančnih vlog.
Na primer podjetje, ki je prejelo posojilo v višini 4500 evrov, ga uporabi za nakup avtomobila. Prodajalec prejme denar od te prodaje in ga položi na svoj tekoči račun.
Banka, pri kateri ta prodajalec sodeluje, ima novo varščino v višini 4.500 evrov in bo, tako kot v prejšnjem primeru, pustila del v škatli (na primer 450 evrov), preostanek (4.050 evrov) pa bo uporabila za odobritev novih kreditov.
Vidimo, da je začetni depozit v višini 5000 evrov sprožil mehanizem, ki je privedel do depozitov v skupnem znesku 9500 evrov (začetnih 5000 in 4500 iz druge operacije). In postopek se ponavlja.
Skratka, delovanje finančnih subjektov vodi do množenja vrednosti vlog (ustvarjajo bančni denar).