Potrditev je finančni produkt, pri katerem podjetje (stranka) svojim dobaviteljem (upravičencem) zagotavlja celotno administracijo tekočih plačil. Tako upravljanje navedenih izplačil prenese na finančno ali kreditno institucijo.
V potrditvenem postopku je banka ali kreditna institucija odgovorna za upravljanje plačil dobaviteljem svojih strank in na splošno ponuja financiranje obema stranema.
Z drugimi besedami, tako dolžnik (stranka) kot upravičenec (ponudnik) lahko dostopata do kredita pri banki, tako da lahko plača vnaprej ali pokrije plačilo.
Potrditev je povezana s številko faktoring, vendar delujejo obratno. V primeru faktoringa je ponudnik tisti, ki išče kreditno institucijo, ki jo financira in tako pokrije stroške zamud pri plačilih svojih strank (dolžnikov).
Po drugi strani potrjuje, da kupec enega ali več dobaviteljev zahteva, da banka upravlja njihova plačila dobaviteljem (dolgovi).
Potrditveni agenti
V postopku potrjevanja sodelujejo trije zastopniki: izdajatelj, kreditna institucija in ponudnik.
Izdajatelj išče kreditno institucijo za optimizacijo upravljanja svojih dolgov pri dobaviteljih (upravičencih). Slednji lahko počakajo do izteka računa ali od kreditne institucije zahtevajo predujem.
V naslednjem diagramu vidimo mehanizem:
Dobaviteljsko podjetje izda račun za svoje storitve, kupec ga sprejme in pošlje svoji kreditni instituciji. Nato navedena institucija dobavitelju ponudi predplačilo računa (zaračunavanje provizije) ali pa pričakuje plačilo na datum zapadlosti.
Kreditna institucija stranki zaračuna provizijo ali zaračuna storitev storitve upravljanja dolgov. Poleg tega vam lahko ponudi financiranje, tako da lahko plačilo računov dostavite po datumu zapadlosti. Kot nasprotna stranka vam bo podjetje zaračunalo nekaj provizije ali obresti.
Prednosti in slabosti potrditve
Med prednostmi in slabostmi potrditve lahko izpostavimo:
- Z vidika izdajatelja (dolžnika): Prednosti se nanašajo na olajšanje upravljanja dobaviteljev, izboljšanje sposobnosti pogajanj z banko in dostop do financiranja. Med slabostmi spadajo stroški administrativne storitve in nezmožnost dostopa do plačilnih sredstev, ki jih kreditna institucija ne upošteva.
- Z vidika ponudnika (upravičenca): Med prednostmi ponudnika sta večja varnost plačila in možnost hitrega dostopa do financiranja. Glavna pomanjkljivost so medtem stroški financiranja (ki so lahko visoki).
- Z vidika kreditne institucije: Prednosti za podjetje so večji dostop do strank, zvestoba in večji obseg poslovanja. Slabe strani pa so administrativni stroški in možnost, da jih kupec privzame.