Zasebno bančništvo je sestavljeno iz visoko profesionaliziranega in globalnega upravljanja premoženja stranke. Gre za zadovoljevanje naložb, načrtovanja premoženja, finančnih in davčnih potreb posameznikov ali družinskih skupin z velikim bogastvom.
Zato je zasebno bančništvo namenjeno nalogam finančnega svetovanja in upravljanja premoženja. Pri tem so upoštevane številne spremenljivke, za katere je nujno, da naredimo dobro profiliranje strank:
- Profil tveganja.
- Cilji donosnosti.
- Potrebe po likvidnosti.
- Časovno obzorje.
- Fiskalna situacija.
Vrste zasebnega bančništva
Da bi bila zasebna bančna storitev takšna, je treba vzpostaviti razmerje med banko in stranko, ki izstopa po tem, da ponuja prilagojene storitve. Ločiti je treba med komitentom in produktom:
- Bančno poslovanje s strankami: Osredotoča se na to, da odnos s stranko postane donosen, saj ga vidimo kot celoto in ne kot vsoto izdelkov in storitev.
- Produktno bančništvo: Umestitev izdelkov ne temelji na naročniku, če ne na komercialnih kampanjah, ne da bi upoštevali prilagojeno storitev.
Storitev zasebnega bančništva lahko uredimo na več načinov:
- Ameriški slog: Osredotočeno na poslovno stranko iz bančnega poslovanja na debelo. Lahko rečemo, da zasebno bančništvo opravljajo iz investicijskega bančništva,
- Švicarski slog: Najbolj patrimonial Private Banking, osredotočen na tiste stranke z visoko neto vrednostjo, ki predvsem iščejo kakovost življenja in nadzor nad svojim premoženjem, ki ga želijo obdržati stran od davkov, inflacije, naložbenih stroškov in vlagati v konzervativne izdelke.
Glavne značilnosti zasebnega bančništva
Zadovoljuje globalne potrebe naročnikovega premoženja z:
- Nepremičninsko, finančno in davčno načrtovanje.
- Medgeneracijska usmerjenost.
- Individualizirano upravljanje.
- Najboljša in najbolj popolna paleta izdelkov in storitev.
- Temelji na močnem medosebnem odnosu s stranko.
Glavne storitve zasebnega bančništva
Nabor storitev v zasebnem bančništvu je zelo raznolik:
- Družinske pisarniške storitve.
- Naložbe v nepremičninsko premoženje.
- Razpoložljivost široke palete investicijskih skladov.
- SICAV in strukturirani izdelki.
- Upravljanje premičnin in premičnin.
- Davčna optimizacija sredstev.
- Medgeneracijsko načrtovanje.
Funkcije bank