Kreditna omejitev je najvišji znesek denarja, ki ga finančna institucija odobri stranki.
Ko želi stranka uporabiti znesek, večji od omejitve, subjekt zavrne operacijo.
Kreditne meje, ki jih ponujajo banke
Kreditne institucije svojim strankam ponujajo različne oblike financiranja. Na primer, ponujajo račune za preverjanje ali kreditne kartice, kredite v obliki predplačil ali popustov itd.
V primeru tekočih računov ali kreditnih kartic lahko kupec uporabi kredit, pri čemer ostanejo zneski operacij, opravljenih na računu, dolžni do odobrene meje.
V primeru dobropisov v obliki predujma ali diskontne vrstice lahko kupec predloži račune za popust do dodeljene meje.
Kreditni limit je mehanizem za nadzor kreditnega tveganja pri poslovanju s strankami. Subjekti svoje potrošnike razvrstijo glede na njihov profil solventnosti. Višja raven dohodka in nižja raven stroškov, večja solventnost in več jamstev za poplačilo dolga brez incidentov.
Glede na svoj profil subjekti odobrijo eno ali drugo vrsto financiranja z višjimi ali nižjimi mejami.
Vrste omejitev
Med vrstami kreditnih omejitev, ki jih najdemo, so:
- Najvišja in razpoložljiva meja: Najvišja omejitev je tista denarna vsota, ki je v nobenem primeru ni mogoče preseči (razen če jo pooblasti subjekt). Razpoložljiva omejitev je razlika med najvišjim zneskom minus minus dvigi v dobro kredita in plus vsota plačil.
- Omejitve vrtljivih tipov: Kreditna omejitev se obnovi, če stranka plača celotno dolgovano vsoto za pretekli mesec, tako da lahko stranka ponovno uporabi kredit v tekočem mesecu itd. Neobnavljajočih se predmetov stranka ne more ponovno uporabiti, pogosto pa gre za nekatera hipotekarna posojila.
- Obnovljiva in neobnovljiva meja: Gre za dobropise, ki jih je mogoče tiho ali izrecno podaljšati za nadaljnje obdobje po datumu izteka.
- Omejite popuste: So omejitve, ki se zmanjšajo po določenem času od določenega datuma. Dogovorjeni so v pogojih pogodbe in jih ni mogoče obnoviti. So izključno za kreditne račune.
Posledice prekoračitve meje
Vsak subjekt ima svojo politiko. Toda na splošno ima prekoračitev omejitve negativne gospodarske posledice za kupca. Na primer:
- Provizije za doplačilo.
- Zmanjšanje kreditne omejitve.
- Zaprite račun strankam, ki pogosto presežejo omejitev.
Prav tako se lahko zgodi, da se stranka in subjekt strinjata, da bosta omejitev podaljšala in začasno prilagodila pogoje odplačevanja, dokler stranka ne bo mogla plačati dolga. S tem se stranki izognemo resnim težavam z dolgom. Toda spet bo to odvisno tudi od politike zadevnega subjekta.
Zniževanje dolga je pomembno za ohranjanje dobrega osebnega ali poslovnega finančnega zdravja.