Finančni svetovalec je oseba, ki vzpostavi odnos s stranko tako pri naložbenih odločitvah kot pri tistih, povezanih s poslovanjem.
Odnos stranka-svetovalec je osnova dobrega finančnega svetovanja, kjer ima stranka tista, ki ima zadnjo besedo. Pri tovrstnih nasvetih finančne institucije uporabljajo tako imenovane globalne produkte upravljanja, kot so skladi skladov (ETF-ji) ali profilirani skladi, pri čemer je vloga svetovalca določiti profil tveganja stranke, torej ustvariti dobro profiliranje strank .
Za dobrega finančnega svetovalca je ključnega pomena, da imate trdno finančno podlago, ki bo omogočila, da bo po pridobitvi velike količine informacij po več kanalih točnost, hitrost ter na jasen in preprost način posredovala stranki.
S takšno količino informacij mora biti svetovalec sposoben predvideti konkurenco in informacije, ki jih ima stranka, priporočiti izdelke, ki ji najbolj ustrezajo, in ponuditi ustrezno davčno-finančno donosnost.
Zahteve za dobrega finančnega svetovalca
Pri usposabljanju morajo imeti finančni svetovalci zelo posebne lastnosti. Izobraževanje za strokovnega finančnega svetovalca je razdeljeno na tri široke kategorije:
- Finančni: Trdna finančna osnova za svetovanje strankam je povezana s finančno matematiko, statistiko in spremenljivkami, ki lahko vplivajo na obnašanje sredstev (na splošnih finančnih trgih), kot so trendi ali makroekonomski kazalniki. Razumeti morajo tudi glavne trge delnic, obveznic, izvedenih finančnih instrumentov in valut.
- Fiskalna: Svetovalec mora poznati veljavni davčni okvir in davke, ki jih je treba plačati v tej državi ali v drugih državah, če je mednarodna stranka. Zato morate poznati dohodnino, davek na dediščino, davek od dohodkov pravnih oseb itd. Ob vsem tem mora biti svetovalec sposoben izvajati davčno načrtovanje ob upoštevanju množice spremenljivk stranke.
- Pravno: Čeprav imajo subjekti v številnih primerih posebne oddelke, ki svetovalcem nudijo podporo, ne uide, da se v zvezi s tem ustrezno izobražujejo, saj bo on tisti, ki bo posredoval med pravnim svetovalcem in stranko. Poznati morate na primer vprašanja, povezana s SICAVS ali sestavo lastniških struktur.
Na evropski ravni obstajajo poklicne akreditacije, kjer vas pripravijo na dobrega finančnega svetovalca, na primer program EFPA (European Financial Planning Association), kjer vas pripravijo na EFA (Evropski finančni svetovalec) in EFP (Evropski finančni načrtovalec) akreditacija.
