Mikrofinanciranje - kaj je to, opredelitev in koncept

Mikrofinanciranje je sklop finančnih storitev, namenjenih skupinam prebivalstva, za katere je značilno, da z ekonomskega vidika prehajajo v neugodne razmere. Sem spadajo posamezniki z nizkimi dohodki, mala podjetja, samozaposleni in celo tisti, ki jim grozi revščina.

Glavni namen ustvarjanja in razvoja mikrofinančnih storitev je odziv na potrebo, da finančni in bančni subjekti ponujajo svoje storitve tistim segmentom prebivalstva v ekonomsko najbolj neugodnih okoliščinah in zato z večjo težavo pri dostopu do njih. Ponuja izvedljivo možnost za tiste z nizkimi dohodki ali majhna podjetja, ki ne morejo pridobiti kredita, hranilnih računov ali zavarovanja v običajnih finančnih institucijah (bankah), ker ne pokrivajo potrebnih zahtev. Na primer brez pooblastila ali zavarovanja.

Za mikrofinanciranje je na splošno značilno, da se osredotočimo na poceni izdelke, ki so popolnoma prilagojeni potrebam vsake stranke. Zaradi tega je običajno, da posojilodajalci pri enem od teh ukrepov opravijo predhodne ocene ali študije izvedljivosti, da bi spodbudili njihovo gospodarsko izboljšanje.

V tem smislu je razvoj mikrofinančnih produktov stalen zaradi pogostih sprememb, ki jih doživlja družba, in njene prilagoditve spremembam v gospodarskem okolju.

Obstajajo podjetja ali subjekti, ki so posebej namenjeni delu s tovrstnimi orodji. Po drugi strani pa imajo velike poslovne banke tudi čedalje več oddelkov in fundacij, posvečenih temu področju.

Skupne storitve v mikrofinanciranju

Tipičen instrument na tem gospodarskem področju so mikrokrediti. Vendar pa obstaja veliko različnih finančnih produktov in storitev, ki bi sestavljali paket mikrofinanciranja. Storitve, ki jih mikrofinančne institucije običajno ponujajo, so:

• Mini krediti ali mikro krediti.
• Varčevalni račun.
• Debetni račun, da lahko opravljate denarna nakazila.
• Zavarovanje ali mikrozavarovanje za kritje različnih potreb, kot so smrt, bolezen ali izguba premoženja.
• Storitve za varčevanje ali naložbe (zlasti za poslovno podjetništvo).

Družbeni pomen mikrofinanciranja

Ta finančni koncept je pogosto povezan z drugimi področji, kot so trajnostno gospodarstvo in socialne politike držav po vsem svetu, zlasti po gospodarski in finančni krizi, ki je leta 2008 prizadela svet.

Ta vrsta prakse je v zadnjih letih dobila poseben pomen, zlasti na manj razvitih območjih in z jasnimi potrebami glede infrastrukture ali življenjskega standarda.

Po mnenju Stuarta Rutherforda se ljudje z nizkimi dohodki obračajo na mikrofinanciranje in storitve, ki jih ponuja, da bi zadovoljili naslednje potrebe:

• Osnovne potrebe: Izobraževanje, gradnja doma itd.
• Osebne nesreče: Bolezen, brezposelnost, kraja ali poškodba zaradi naravne nesreče.
• Naložbe: Razširite svoje podjetje ali podjetje, obnovo delovne skupine itd.

Prednosti in slabosti

Prednosti mikrofinanciranja so:

• Enostaven dostop do finančnih instrumentov, kot so že omenjene storitve.
• Dostopna priložnost za tiste, ki želijo vlagati v svoje projekte, da bi se v celoti razvili.
• Pri zagotavljanju posojil mikrofinančne institucije v zameno ne zahtevajo zavarovanja ali jamstev.
• Postopki odpiranja so preprosti in lahko razumljivi.

Med slabostmi pa so naslednje:

• Obrestne mere za mikrokredite so precej višje.
• Začetni znesek, ki ga lahko zahtevate kot posojilo, je zelo majhen in omejen.
• Mikrofinanciranje ni namenjeno vsem. Če oseba ne bi mogla plačati dogovorjenih obrestnih mer, bi to vplivalo na njeno bonitetno oceno in bi ji v prihodnosti trajno odvzelo možnost kakršnega koli kredita.