ECB tokrat nastopa, da bi zahtevala močne, solventne in pogumne bančne subjekte, ki krepijo evropsko bančno panoramo in da jih na ta način politike nizkih obrestnih mer in boj za stranke ne morejo prizadeti. Neprekinjene borbe, ki jih banke vzdržujejo z denarno politiko ECB, postavljajo številne banke na vrsto, ki vidijo, kako njihovo poslovanje in dobičkonosnost izgubljata obseg.
Pred nekaj meseci smo lahko videli, kako je banka Santander prevzela Banco Popular za ceno 1 evra ali kako sta se Bankia in BMN združili, da bi se konsolidirali kot velika banka na španski bančni sceni. Te združitve smo lahko videli tudi na evropski sceni, v Italiji je Veneto Banca in Banco Popolare di Vicenza na enak način prevzela velika Intesa San Paolo.
Če nam ni bilo dovolj z nerazložljivo pridobitvijo Banco Popular s strani velikega španskega morskega psa, Banca Santanderja. Nekaj mesecev kasneje je bila solventnost druge španske banke spet vprašljiva, kar je Banko Španije in CNMV prisililo k izrednim ukrepom, da bi preprečili propad entitete, v nasprotju s tem, kar se je zgodilo s Popularom. Tokrat je bila na situacijo prizadeta banka Liberbank, ki je videla, kako so njene delnice strmo padale s preteklimi dnevi in da zelo malo ne gre po stopinjah Popular. (Glej: «Kaj pa Liberbank?»)
S tem nestabilnim pogledom na evropsko bančno strukturo ECB tokrat prek Danièle Nouy, predsednice edinega nadzornika, poziva evropske banke, naj začnejo nove integracijske procese in več združitev med bančnimi subjekti. Cilj, ki si ga je ECB zastavila s temi terjatvami, je združiti evropsko bančno strukturo z velikimi, trdnimi in solventnimi bančnimi korporacijami z mednarodno prisotnostjo, da bi bili manj občutljivi na nenehne spremembe v svetovnem gospodarstvu.
Predsednik je poudaril, da so te združitve lahko jasen način za odstranitev šibkih bank s trga, poleg tega pa se z manj ranljivostjo soočajo z velikimi izzivi, s katerimi se trenutno soočajo evropske banke; pritiski vlagateljev na donosnost in donosnost bank ter brutalna konkurenca za stranke.
Nouy je poleg tega poudaril velik pomen teh združitev, saj je potrdil prekomerno velikost evropskega finančnega sektorja in potrebo po zmanjšanju števila bank, ki ga sestavljajo.
Na koncu je izkoristil priložnost in spodbudil velike bančne korporacije, da so pogumnejše, in jim zaupal ustrezne ukrepe, da to izkoristijo kot način rasti in čezmejnega sodelovanja ter vzpostavijo mednarodne združitve z drugimi bankami v evroobmočju, kar so banke doslej , je bila zelo zadržana.
Zelo nasičen bančni sektor
Predsednik Nouy je poudaril veliko evropsko bančništvo, kljub zmanjšanju, ki se je zgodilo med krizo.
Nouy je izpostavil velik problem, ki ga to predstavlja za evropsko gospodarstvo, in ponazoril, da je "čokolada zelo dobra, če jo jemljemo v majhnih količinah, vendar postane škodljiva, če jo jemljemo preveč".
Poleg tega je izpostavil veliko odvisnost, da evropsko gospodarstvo trpi zaradi bančnega financiranja, pri čemer nekatere banke pomenijo, da njihova skupna aktiva predstavlja 280% BDP, v primerjavi z drugimi državami, kot so ZDA, kjer celotno premoženje v lasti bančnih skupin predstavlja za 88% BDP in se zavzel za bolj neodvisno in liberalizirano gospodarstvo.
Kot smo že povedali na začetku članka, je poleg te liberalizacije gospodarstva eden od ciljev, ki si ga zasleduje predsednik, spremljanje izstopa šibkih bank s trga, pri čemer stavi, da se to dogaja na dva načina - izginotje združitev teh z drugimi večjimi bančnimi skupinami.
To bi pomenilo, da lahko subjekti lažje pridobijo donose, ki jih zahtevajo vlagatelji, poleg tega pa izginejo pretirane obstoječe konkurence, ki silijo subjekte v vsesplošno vojno za stranke, kar subjektom omogoča, da ne dobijo ugodnosti in postanejo donosne.
Mednarodne združitve? Ja, ampak po svoje
Namestnik guvernerja Banke Španije Javier Alonso se je s temi izjavami predsednika nadzornika Danièleja Nouya hitro izrekel in poudaril težave in ovire, ki veljajo za to vrsto združitve, in zahteval, da se ta serija ovire odpraviti in tako olajšati čezmejne združitve.
Namestnik guvernerja je izjavil, da čeprav ni zaželeno, da se takšna združitev izvede med bančnimi skupinami, žal to ni prevladujoč trend. Tako se je zavezal predsedniku.
Vendar je Javier Alonso pozval ECB, naj odstrani vse ovire in ovire, ki bankam preprečujejo, da bi stavile na čezmejne združitve s subjekti v območju evra.
Namestnik guvernerja je poleg tega izrazil zaskrbljenost predsednika Nouya glede morebitne presežne zmogljivosti v bančnem sektorju in predlagal urejen popravek presežnih bank v Evropi.
Nazadnje je Alonso zagovarjal dosedanja prizadevanja za soočanje s krizo in dejal, da so španske banke veliko bolj kapitalizirane, zdrave in bolje pripravljene na tržne šoke. Vendar je priznal, da je donosnost lastniškega kapitala (ROE) iste (5% povprečni ROE španskih bank) zelo daleč od kritja stroškov kapitala bank.
Te izjave namestnika guvernerja dvomijo o šibkosti španskih bank in o veliki nevarnosti za bilanco stanja v okviru obrestnih mer, kot je sedanja (0%). Potrdim Alonsu, da "Pri tem moraš biti zelo previden." (Glej "Nizke obrestne mere pojedo naložbe konzervativcev")
Fintech, vse močnejša konkurenca
Fintech konkurenca je vprašanje, ki vse bolj skrbi bančne subjekte, poleg tega pa je tudi sektor, ki neposredno vpliva na slabe razmere, ki jih preživlja evropski finančni sektor.
Pojav teh novih tehnoloških platform je postal alternativa tradicionalnemu bančništvu, kar zmanjšuje obseg poslovanja bančnih subjektov, ki vidijo, da se vedno več strank pridružuje digitalni spremembi in se odloča za tovrstne finančne rešitve (Glej "Posledice podjetij Fintech na bančništvo")
Zaradi majhnosti teh korporacij so veliko manj ranljive za vrtenje v svojem poslovnem modelu, kar jim omogoča boljše prilagajanje spremembam v okolju.
To je za Javierja Alonsa zelo zaskrbljujoč, saj preoblikovanje vseh tradicionalnih bančnih subjektov v digitalni svet vidi kot zelo težko, saj pomeni zelo visoke stroške in potrjuje, da jih veliko majhnih bank ne more prevzeti in se pridružiti procesu inovacij ki zahteva prilagoditev digitalnemu svetu.
Če k temu dodamo še visoke regulativne procese, ki so jim izpostavljene evropske banke, je danes digitalna preobrazba tega sektorja nekaj nepredstavljivega.