Špansko ministrstvo za gospodarstvo je pripravilo novo reformo hipotekarnega zakona. Med cilji nove uredbe so večja zaščita dolžnika ob "ohranjanju kulture plačila". Novo besedilo poudarja tudi preglednost informacij, ki jih stranka prejme ob podpisu hipoteke. Spodaj naštevamo najpomembnejše vidike novega zakona o hipoteki.
Besedilo potrošniku olajša, saj predvsem olajša prehod s spremenljive hipoteke na fiksno hipoteko in s fiksne hipoteke na drugo spremenljivko. Vse to je posledica dejstva, da bo zakon določil nižje stroške spremembe hipoteke. V tem smislu bo banka lahko prejemala nadomestilo za spremembo hipotekarnih pogojev le v prvih treh letih, medtem ko so notarske provizije po besedah gospodarskega ministra Luisa de Guindosa znižane "na minimum".
Pomembno vprašanje so deložacije. Številne družine so zaradi zasega ostale brez domov. Dovolj je bilo, da je banka začela izvršiti deložacijo tri neplačane obroke. Z novim zakonom so bili privzeti pragovi povišani. Natančneje, banke lahko deložirajo, ko je v prvi polovici pogodbe dolgovanih 2% izposojenega kapitala, v drugi polovici pogodbe pa 4%. K vsemu temu je treba dodati, da zamuda ne sme presegati 9 oziroma 12 mesecev.
Namen tega ukrepa je zagotoviti večjo zaščito družinam, ki so v ranljivejšem gospodarskem položaju. Vendar besedilo ministrstva za gospodarstvo ne vsebuje podatka o plačilu.
V predčasnih odplačilih hipotek so tudi pomembne novice. Za tiste, ki imajo hipoteko s spremenljivimi obrestmi, jo je mogoče amortizirati vnaprej s plačilom provizije v višini 0,5% od dobavljenega v prvih treh letih, ki se bo do petega leta znižala na 0,25%. Od petega leta kazni ne bo. Pri hipotekah s fiksnimi obrestnimi merami bo provizija znašala 4% kapitala, dobavljenega v prvih treh letih, in 3% iz tretjega leta.
Večja preglednost
Zakon vključuje tudi izboljšave glede preglednosti informacij. Da bi se izognila zlorabam, kot so spodnje klavzule, mora banka stranki posredovati spis, v katerem so jasno navedeni pogoji posojila. V tej datoteki mora biti navedeno tudi, kakšni bodo stroški posojila.
Po drugi strani pa se stranke lahko obrnejo k notarju, če se morajo posvetovati s kakršnimi koli vprašanji v zvezi s hipoteko. Posvetovanja bodo brezplačna in obvezna. Že na drugem sestanku z notarjem bo podpisana pogodba in plačane notarske pristojbine.
Eden od vidikov, na katere je vlada vplivala, so operacije v zvezi z odobravanjem hipotek. Z drugimi besedami, prepovedano je, da je odobravanje hipotekarnega posojila povezano s sklepanjem življenjskega ali stanovanjskega zavarovanja.
Končno bodo odpravljene vse spodbude za pridobivanje hipotek za delavce finančnih institucij. V tem smislu predpisi zahtevajo tudi, da se tisti, ki posredujejo pri odobravanju hipotekarnih posojil, usposobijo za ustrezno obveščanje potrošnikov.