Zastavni ali zastavni kredit je tisti, ki se dodeli v zameno za predmet kot zavarovanje. Z drugimi besedami, upravičenec mora za dostop do te vrste financiranja izročiti premično premoženje v skrbništvu, ki se imenuje zastava.
Zastavni krediti niso podprti s pričakovanimi prihodnjimi prihodki prosilca. Namesto tega jih podpirajo luksuzni predmeti, kot so umetnine ali nakit. Ta sredstva gredo skozi postopek ocenjevanja, da se oceni njihova tržna vrednost.
Zastavna posojila so značilna za zastavljalnice. Podeljujejo pa jih tudi mikrofinančni subjekti, kot so hranilnice.
Pogoji za zastavo
Eden od pogojev zastavnega kredita je, da upnik hrani garancijo v pridržku, da zagotovi izpolnjevanje obveznosti.
Dolžnik izterja zastavljeno sredstvo, ko izpolni donos glavnice plus obresti. V primeru neplačila upnik na javni dražbi proda ali zastavi zastavo.
Upoštevati je treba tudi drugo dejstvo, da se lahko obdobje zadolženosti podaljša v zameno za posojilodajalca, ki jamstvo hrani.
Zgodovina zastav ali zastavnih posojil
Zastavni krediti so nastali v Italiji v 15. stoletju. Takrat ljudje z nizkimi dohodki niso imeli dostopa do posojil, ker so se obrestne mere gibale med 30% in 200% na leto.
Nato so frančiškanski menihi ustanovili montes de piedad, dobrodelne organizacije, ki so dajale posojila brez obresti. To v zameno za zastavno jamstvo.
Prednosti zastavnih posojil
Ena od prednosti zastavnega kredita je, da je lahko koristen tistim, o katerih v finančnem sistemu ni podatkov. To se lahko zgodi na primer, če posameznik nima bančnega računa.
Tudi zastavni kredit je lahko rešitev, če uporabnik nima dobre evidence. Se pravi, če ste na primer zamudili s posojilom. Glede na to banke težko bodo pripravljene odobriti novo financiranje.
Druga prednost zastavnega kredita je hitrost odobritve. Običajno se zahteva samo osebni dokument upravičenca. Po drugi strani pa običajna posojila zahtevajo predložitev potrdil, ki omogočajo oceno povprečnega mesečnega dohodka, ki ga prosilec prejme.
Pomembno je omeniti tudi, da je posojilodajalec vedno pod nadzorom pristojnega državnega organa, kot je Banka Španije.
Slabosti zastavnih posojil
Kljub svoji prilagodljivosti obstajajo tudi slabosti pri zastavi posojil. Najprej pomenijo, da se mora posameznik ločiti od predmeta, ki ima lahko visoko vrednost, ne samo denarno, ampak tudi sentimentalno. Poleg tega se lahko oblačilo med zastavljanjem poškoduje.
Prav tako je treba opozoriti, da lahko upnik transakcijo razglasi za neveljavno, če denimo sumi, da je posojilodajalec povezan s pranjem denarja. To pod pogojem, da pogodba to predvideva.