Subrogacija na področju prava je sprememba pogodbe, da se ena oseba (fizična ali pravna) nadomesti z drugo. To pri izvrševanju dodelitve ali pri izpolnjevanju obveznosti.
Subrogacija se običajno zgodi v okviru financiranja, zamenjave posojilodajalca ali dolžnika. Šteje se za nasledstvo ali prenos nalog ali pooblastil.
Vrste nadomestnega materinstva
Obstajata dve vrsti nadomestnega materinstva:
- V položaju upnika: Lahko je rezultat nakupa / prodaje ali darovanja ali celo posledica dedovanja. Na ta način se upniške pravice prenesejo na novega posameznika ali institucijo.
Na primer, pri posojilih, kot so hipoteke, lahko prehajajo iz enega subjekta v drugega. To z nakupom ali konsolidacijo dolga. Cilj te operacije je izboljšati pogoje financiranja posojilojemalca.
Da bi to bolje razumeli, je konsolidacija dolga v tem, da banka osebi ponudi, da kupi vse njene neporavnane kredite, četudi ustrezajo različnim institucijam. Tako je mogoče poenotiti omenjeno financiranje, obenem pa zaračunati nižjo obrestno mero,
- V položaju dolžnika: Lastnika posojila spremeni drug. Upnik mora sprejeti novega dolžnika po analizi njegovega kreditnega tveganja, da se zagotovi njegova plačilna sposobnost. Vendar takšna odobritev ni potrebna, če je subrogacija posledica dedovanja, to je, če pride do smrti posojilojemalca.
Ta vrsta subrogacije ima to prednost, da ne zahteva dodatnega plačila davka, ker se nova transakcija ne izvaja. Vendar je treba plačati dodatne upravne stroške, na primer za ustrezno registracijo v notarski pisarni.
Eden od primerov, v katerem je opaziti tovrstno subrogacijo, je, če si dom pridobimo s hipoteko, ki čaka na plačilo.
Primer nadomestnega materinstva
Predstavljajmo si, da je Pablo svoji banki dolžan 120.000 hipotek. Pred nekaj leti je Pablo kupil hišo in pridobil posojilo za lastniški kapital. Vendar zaradi svojega finančnega položaja te hipoteke ne more več plačevati in načrtuje prodajo hiše.
Ena od možnosti, ki vam jo ponujajo, je namesto prodaje hiše, prejemanja denarja in plačila dolga pri banki, da hipoteko prenesete na nekoga drugega (nadomestek). Tako José izve, da se Pablo želi znebiti svoje hiše, in se usedeta, da se pogajata.
Preden se Pablo usede na pogajanja z Joséjem, Pablo vpraša svetovalca o tržni ceni hiše. Svetovalec pove Pablu, da ima hiša tržno ceno 150.000 USD. Ker to ve, Pablo sede za pogajanja z Joséjem in predlaga naslednje: 15.000 dolarjev in subrogacijo hipoteke. S subrogacijo bi José postal novi lastnik hipoteke in torej tisti, ki bi moral vsak mesec plačevati ustrezen obrok. Pablo bi snel to finančno breme in zaslužil tudi 15.000 dolarjev.
V tem primeru je subrogacija potekala v času, ko so José, Pablo in banka podpisali lastništvo hipotekarnega posojila (in s tem tudi lastništvo hiše), da bi s Pabla prešli na Joséja.