Bančna pogodba je dokument, ki določa podrobnosti operacije ali razmerja, vzpostavljenega med finančno institucijo in eno od njenih strank. To je lahko fizična ali pravna oseba.
V omenjenih pogodbah so registrirane pravice in obveznosti strank. V tem smislu so med drugimi pogoji transakcije določeni roki za plačila, obrestne mere in veljavne provizije.
Glavne značilnosti bančne pogodbe
Glavne značilnosti bančne pogodbe so naslednje:
- Gre za dokument, ki ima zakonsko moč med pogodbenimi stranmi.
- Gre za sporazume, ki urejajo vse posle banke v okviru dejavnosti finančnega posredništva. To pomeni, da se uporabljajo pri odobravanju kreditov ali prejemu depozitov. Vendar finančna institucija na primer ne podpiše bančne pogodbe s podjetjem, ki opravlja storitve čiščenja.
- Niso izključni dokumenti bank, izdajajo pa jih tudi institucije mikrofinančnega sistema, kot so hranilnice in kreditne zadruge.
- So adhezijske pogodbe, to pomeni, da jih ločuje banka po vnaprej določenih oblikah. Tako ima uporabnik malo pogajalskega prostora in običajno mora sprejeti pogoje, ki jih naloži njegov kolega.
- Glede na ugoden položaj finančne institucije organi razvijajo standarde varstva potrošnikov in preglednosti. Tako morajo bančne pogodbe izpolnjevati določene standarde.
- So težki in komercialni sporazumi, ker izhajajo iz komercialnih odnosov, ki so v tem primeru povezani z zagotavljanjem finančne storitve.
- So dvostranski dokumenti med finančno institucijo in njeno stranko.
- Pogodba lahko vzpostavi začasno povezavo, kot v primeru posojila. Vendar obstajajo dogovori za nedoločen čas, na primer odprtje hranilnega računa.
Vrste bančnih pogodb
Vrste bančnih pogodb so lahko naslednje:
- Od aktivnih operacij: So dokumenti, ki urejajo transakcije, pri katerih je banka upnica. Med drugim se na primer sklicujemo na potrošniško posojilo, hipoteko, podjetniško posojilo.
- Pasivnih operacij: So pogodbe, s katerimi institucija zbira sredstva. Podpisati jih morajo na primer tisti, ki odprejo hranilni račun ali depozit za določen čas. V tem primeru banka s stranko prevzame vlogo posojilojemalca.
- Od nevtralnih transakcij: Kadar banka nasprotne stranke ne pridobi ali ne zagotovi financiranja. To se na primer zgodi pri hrambi vrednostnih papirjev. S to storitvijo banka vlagatelja obvesti o odločitvah njegovega posrednika. Tako bo uporabnik vedel, kje je bil njegov denar dan na borzo. Prav tako je zagotovljeno zbiranje dividend, ki dodaja ta prihodek na bančni račun izvajalca.