Pranje denarja sestavljajo tri različne faze: plasiranje, prikrivanje in vključevanje.
Te faze se lahko izvajajo skupaj ali ločeno. Vendar se običajno na koncu izvajajo hkrati.
Faza polaganja
Mednarodno znan kot umestitev (anglosaški izraz). V tem začetnem trenutku kriminalci skušajo v finančni sistem vnesti umazan denar v gotovini ali katero koli drugo vrsto blaga (vedno nezakonitega izvora). To pomeni, da je tu, ko poskušajo tistemu blagu, pridobljenemu z nezakonitimi dejavnostmi, videti zakonitost.
Lahko bi ga obravnavali kot najpomembnejšo fazo celotnega postopka in nedvomno je v njem belilo večje tveganje, da ga odkrijejo oblasti, ker je vedno več ukrepov in zahtev, ko prihaja do premikov in vstavljanja denarja v finančne subjekte (identifikacije, ekonomske omejitve pri poslovanju itd.). Da bi se izognili odkritju, je najpogostejše uvajanje umazanega denarja v majhnih in delnih količinah (akt, znan kot smrkanje). Poleg tega to običajno počnejo ljudje zunaj hudodelske združbe, tako da v primeru, da jih oblasti odkrijejo, ne morejo ugotoviti izvora kapitala. Ideja je, da bi lahko po eni strani nadaljevali s kriminalnimi dejavnostmi in po drugi strani s pranjem denarja.
Denar lahko vnesete tudi na druge različne načine (ne samo z uporabo finančnih institucij), na primer s trgovino na drobno ali s selitvijo v tujino.
Faza prikrivanja
Faza, znana tudi kot diverzifikacija, senčenje ali, mednarodno kot plastenje. V tej fazi se v glavnem poskuša odstraniti izvor denarja, ki je bil prej vstavljen v finančni sistem (faza 1), z velikim številom finančnih transakcij.
Te operacije so običajno bančni prenosi med podružnicami, nabava blaga z gotovino za kasnejšo prodajo, posojila med lupinarji, domnevne tuje naložbe v podjetja, ustanovljena v Španiji, in predvsem elektronske transakcije kateri koli drugi finančni instituciji in celo offshore podjetjem, kjer močna bančna tajnost in je mogoče enostavno in hitro. Vsa ta gibanja zagotavljajo anonimnost in likvidnost.
Faza integracije
Zadnja faza, v kateri se po izvedbi te serije zaporednih operacij denar vrne v sredstvo za beljenje in izpolni cilj: pretvoriti umazan denar v navidezno zakonit denar, da ga bo mogoče normalno uporabljati v finančnem sistemu. Za to mora storilec dobiti pravno razlago, ki dokazuje njegovo bogastvo.
V tej fazi se navadno uporabljajo metode, kot je ustanavljanje podjetij, ki vključujejo veliko likvidnega denarja (restavracije, igralnice, kinodvorane itd.), Da se denar nezakonitega izvora vstavi med denar, pridobljen na povsem zakonit način, pri čemer možnost utemeljitve izvora teh denarnih mas prek ustvarjenega posla. Poleg tega se uporabljajo druge metode, kot je nakup nepremičnine in njena nadaljnja prodaja po domnevno višji ceni, ki omogoča dokazovanje dohodka, ustvarjenega z omenjeno prodajo, ki se v resnici ni zgodila.