Vrste hipotek - kaj je to, opredelitev in koncept

Vrste hipotek so vrste pogodb, s katerimi dolžnik zavaruje sredstvo (praviloma lastnino), ki mu da posojilo (upnik).

Kot je prikazano, je ta pogodba vezana na posojilo. To pomeni, da mora izvajalec plačati vrsto plačil za prejeto posojilo za nakup stanovanja.

Glede na plačilo in znesek lahko rečemo, da so vrste hipoteke tisti način naročanja, ki se ponuja v bančnem svetu. Ti so, kot smo rekli, odvisni od oblike plačila in pogojev, dogovorjenih v pogodbi.

V ta namen lahko vrste hipoteke razvrstimo na naslednji način:

• Fiksno.
• Mešano.
• Spremenljiv.

Znotraj vsake vrste obstajajo različni načini, ki lahko spremenijo pogoje sklenjenega sporazuma.

Vrste hipotek

Kot smo že povedali, lahko vrste hipotek razvrstimo na naslednji način:

Fiksna hipoteka

Fiksna hipoteka je tista hipoteka, pri kateri se, ko se hiša podpiše in obresti, ki jih je treba vrniti banki, dolgoročno ne spremenijo. To pomeni, da obrestne mere, ki so bile podpisane v času podpisa hipoteke, sčasoma ostanejo nespremenjene; Razen če predhodno ni dosežen dogovor, ki omenjeno situacijo razveljavi.

Veljavna obrestna mera je vedno navadno višja od spremenljive obrestne mere, saj zagotavlja, da bodo v primeru kakršne koli nestanovitnosti, bodisi zaradi dviga ali padca obrestnih mer, pogoji hipoteke ostali nedotaknjeni. Vse to, tudi če banki ne favorizira.

Mešana hipoteka

To je tista hipoteka, pri kateri obrestna mera ostane fiksna v začetnem obdobju. To pomeni, da ostane konstantno za obdobje, na primer eno leto. Po prehodu na dogovorjeni čas kasneje preide na spremenljive obresti.

Mešana hipoteka je možnost, ki jo banka ponuja tistim, ki to želijo storiti iz razlogov, kot so trenutne gospodarske razmere ali negotovost na trgu, ne da bi želeli vzeti fiksno hipoteko. Na ta način se lahko oseba strinja, da bo določila fiksno obrestno mero za 10 let, ki bo nato spremenljiva do prenehanja posojila.

Lahko se tudi zgodi, da obstaja fiksni in variabilni del, ki je odvisen od določenega kazalnika obrestnih mer. Na primer euribor.

Spremenljiva hipoteka

Spremenljiva hipoteka je hipoteka, pri kateri se obresti v določenem trenutku spreminjajo. Se pravi, da hipoteka, pri kateri obrestne mere ne ostanejo nespremenjene, zato se premija, ki jo je treba plačati, lahko razlikuje.

Pri spremenljivi hipoteki se pri večini posojil, izvršenih pod tem pogojem, običajno določi začetni rok, v katerem se, kot smo že opisali, ohranja fiksna obrestna mera. Vendar so te fiksne obresti, kot smo že omenili, višje od spremenljivih obresti, ki bodo posledično posledica njegove uporabe. Na ta način se ob uporabi variabilnih obresti obroki običajno zmanjšajo, saj se obresti zmanjšajo in preidejo na spremenljivko.

Ker je spremenljiv, se lahko sčasoma spreminja. Vse to, odvisno od obrestnih mer.

Po drugi strani pa, ko se sklicujemo na hipoteke z variabilno obrestno mero, so to pogosto hipoteke, povezane s premoženjem, na primer multivalutne, ali nanje se nanaša druga vrsta referenc. V tem smislu bodo spremembe, ki se pojavijo, temeljile na sredstvih, ki so predmet hipoteke.