Finančna kriza je gospodarska motnja, ki jo povzročajo težave, povezane s finančnim ali monetarnim sistemom države. Finančna kriza torej ni posledica težav v realnem gospodarstvu države.
Finančna kriza je torej tista gospodarska kriza, ki jo povzročajo težave, povezane s finančnim sistemom ali denarnim sistemom države. Ko se ta pojav pojavi, finančni sistem izgubi vrednost in verodostojnost. Ker je ta finančni sistem povezan z razvojem poslovne in gospodarske dejavnosti, neravnovesje povzroča šoke, ki povzročajo resne težave, pri katerih sredstva hitro izgubijo svojo vrednost. Vse to s posledicami, ki se naknadno pojavljajo v realnem gospodarstvu.
Finančna kriza je povezana s težavami v zvezi z bančnim sistemom, dolgom, valutnimi trgi, finančnimi trgi, plačilno sposobnostjo držav itd.
Finančna kriza se lahko zgodi samo v eni državi. Čeprav je globalizacija povzročila, da so se njeni učinki hitro širili tudi v drugih državah.
Vrste finančne krize
Med vrstami finančne krize je treba izpostaviti naslednje:
- Bančna kriza: To se zgodi, ko množični umik kapitala prisili ustrezni subjekt, da posreduje (corralito) in ohromi omenjeno situacijo, da se izogne bankrotu.
- Valutna kriza: Pojavi se, kadar špekulativna gibanja povzročijo motnje v določeni valuti. Zaradi tega valuta razvrednoti, države pa prisilijo k zaščiti valute.
- Kriza zunanjega dolga: Pojavi se, ko kriza vpliva na plačilno sposobnost države in zmanjša njeno plačilno sposobnost do te mere, da ne plača upnikom.
Čeprav obstaja več vrst, se lahko pojavijo hkrati. Tako kot lahko takšna kriza izvira iz valutne, sčasoma lahko privede do bančne krize. Kot vidimo, niso izključne.
Vzroki za finančno krizo
Med vzroki, ki izvirajo iz finančne krize, je treba izpostaviti naslednje:
- Svetovno finančno stanje.
- Gospodarske napetosti med državami.
- Nevzdržne makroekonomske politike.
- Oslabljen finančni sistem.
- Izkrivljanja v finančnem sektorju.
- Nizka robustnost bančnega sektorja.
- Slabo vodenje javnega sektorja.
- Neodgovornost bančnih in kreditnih subjektov.
Glavni kazalniki finančne krize
Med glavnimi kazalniki, ki jih je treba vedeti, ali se soočamo s finančno krizo, je treba izpostaviti naslednje:
- Malo usklajevanja med nadzornimi organi bančnega in monetarnega sistema bodisi pri ustvarjanju bodisi pri sprejemanju ekonomskih politik na ne preveč sinergičen način.
- Pomanjkanje nadzora in nadzora nad gospodarskimi institucijami lahko pogosto povzroči kršitve ali prakse.
- Težave s solventnostjo bank in kreditnih subjektov, ki jih pogosto povzroča kriza zaupanja v sistem s strani prebivalstva.
- Raven kreditov in posojil se drastično zmanjša
- Posebne težave z likvidnostjo družin ali podjetij, ki ne morejo izpolniti svojih obveznosti glede plačila.
- Državno posredovanje prek reševanja ali hujših ekonomskih politik. Pogosto se uberejo bolj restriktivne poti varčevanja
- Pojav mehurčkov v nekaterih sektorjih. Primeri, kot so tehnološki ali nepremičninski balon v zadnjih desetletjih, so nazorni primeri tega.
Poleg omenjenih vzrokov je možen tudi pojav novih odločilnih dejavnikov za pojav te vrste krize. Primer tega je zadnja velika gospodarska in finančna kriza leta 2008. Ta je nastala v nepremičninskem sektorju, pa tudi po zlorabi bank pri odobravanju hipotekarnih posojil v ZDA.
Kar se je zgodilo, je postopoma onesnaževalo svetovni sistem. Poleg tega je vse to deloma posledica narave izvedenih finančnih instrumentov, danih na trg, ki povzročajo padec več finančnih institucij in pomembne negativne učinke v državah po vsem svetu.
Primer finančne krize
Med najbolj jasne primere finančne krize je treba izpostaviti veliko recesijo iz leta 2008.
V tej krizi je bančni sektor propadel in se soočil s portfeljem premoženja, polnim premoženja s toksičnimi tveganji, ki je v zamudi pribrala velike količine kapitala.
Ta finančna kriza ni le podlegla svetovnemu gospodarstvu. Namesto tega se je na koncu uvrstila v anale zgodovine kot ena največjih kriz v najnovejši zgodovini.
Vse to je povzročilo nove predpise, ki naj bi pozneje omejili omenjene situacije za prihodnje scenarije. Na enak način kot so se povečale zahteve po bančnem sektorju.