Eden od trenutnih izzivov za bančništvo je izboljšati učinkovitost in gibčnost procesov za stranko. Kognitivno bančništvo in avtomatizacija bosta ključna za opredelitev bančništva prihodnosti.
Kontekst, v katerem se znajde banka, je stanje, v katerem se marže zmanjšujejo, dobičkonosnost je nizka in težko raste. Po drugi strani pa se pojavljajo "fintech", ki napada predvsem tiste najbolj donosne sektorje v banki in se pojavljajo kot novi konkurenti ali zavezniki, odvisno od tega, kako se jim lotijo.
Privabljanje nove generacije tehnološko usmerjenih strank je eden izmed prednostnih izzivov bančnega sektorja. Z motečimi tehnologijami, kot je kognitivno bančništvo skupaj z robotiko, bo mogoče vživeti se v nove stranke in se osredotočiti na njihove potrebe.
Kaj je bančništvo kognitivno?
Kognitivno bančništvo lahko opredelimo kot tiste tehnološke procese, ki temeljijo na umetni inteligenci in ponujajo rešitve, ki se uporabljajo v bančnem sektorju.
Kognitivni modeli poskušajo ponuditi najprimernejšo rešitev glede na vsak kontekst. Temeljijo na mehanizmih nenehnega učenja, ki temeljijo na izkušnjah in prejetih povratnih informacijah.
Digitalizacija bančništva ne vključuje le spletnih bančnih platform, temveč bo umetna inteligenca (simulacija človeškega vedenja z robotom, ki deluje na podatke) ena glavnih revolucij pri inovacijah v bančnem sektorju. Ustvarjanje uporabniških izkušenj, osredotočenih na posebne potrebe vsake stranke, bo zagotovilo večjo gibčnost vseh postopkov, ki jih stranke želijo izvesti, in zmanjšalo operativne stroške.
Kje Vem ali se uporablja kognitivno bančništvo?
Če lahko oseba sprejme odločitev v manj kot sekundi, lahko ta postopek avtomatizira. «Mike Hobday - podpredsednik kognitivnega procesa preoblikovanja, IBM Global Business Services
Ne govorimo o oddaljeni prihodnosti, vendar se že uporablja v določenih procesih, kot so; Pri prepoznavanju strank, nadzoru tveganj, spremljanju skladnosti s predpisi, preprečevanju pranja denarja in financiranju terorizma.
Implementacija robotov, ki so sposobni obdelovati naravni jezik in se pogovarjati s stranko, je ena od velikih in kontroverznih revolucij kognitivnega bančništva v storitvah za stranke. Govorimo o klepetalnice ali virtualni pomočniki, to je robot, ki lahko kadar koli in kadar koli odgovori in odgovori na vprašanja strank, na primer:
- Postopek za odprtje bančnega računa ali način spletnega dostopa do vaših podatkov
- Delujte kot tehnična podpora
- Obdelava zahtevkov
- Odgovarjajte na vprašanja in vprašanja v zvezi z vašimi pogodbenimi bančnimi produkti ali kateri so bolj priročni, preverite stanje na svojem bančnem računu, najnovejša gibanja …
Kako vem to izvajanje kognitivnega bančništva?
Bančni sektor mora vlagati v digitalno preobrazbo, da opredeli dolgoročno strategijo in se prilagodi trgu, vendar ne da bi pozabil na kratkoročne izkaze poslovnega izida. Tekma za inovacije v bančništvu je dejstvo.
IBM Watson, mehanizem, ki lahko razume, kako se ljudje izražajo in obdelujejo jezik. Sistem, ki je z usposabljanjem in obdelavo podatkov sposoben komunicirati s človekom in delovati kot virtualni asistent, ne da bi prenehal biti stroj. To je ena najpomembnejših kognitivnih revolucij po vsem svetu, ki je dosegla tudi bančništvo. Subjekti, kot sta Caixabank ali BBVA, že izvajajo določene pripomočke iz tega mehanizma in izvajajo pilotne teste.
Uporaba velikih podatkov v bančništvu ponuja neskončne možnosti zaradi količine podatkov in parametrov, ki jih obdeluje. Prekrivanje in interpretacija teh podatkov, prepoznavanje trendov, finančnih modelov … lahko postaneta optimalen model pri obvladovanju splošnega in posebnega tveganja vsake stranke in v boju proti goljufijam, saj lahko prepoznata in zabeležite sumljiva gibanja. Blockchain močno prispeva k tem rezultatom.
Banka ne stavi le na najem finančnih strokovnjakov, ampak stavi na digitalni talent in razširitev nabora strokovnjakov za vključevanje kognitivnih in tehnoloških procesov.
Kaj prednost ponudbe kognitivnega bančništva?
- Spretnost in preprostost pri poizvedovanju strank prek interneta in z virtualnimi pomočniki, kadar koli in od koder koli. Čas je dejavnik, ki prevladuje pri strankah in s pomočjo kognitivnega bančništva se številni procesi zagotovijo zelo hitro.
- Vključevanje in proučevanje velikih podatkov (big data) v bančništvu omogoča optimizirajte tveganja v banki in za stranko, v realnem času pridobijo poročila o segmentih kupcev in pogojih izdelkov, za katere so sklenili pogodbe, ponudite več osebnih nasvetov in preučiti njihov napredek na veliko bolj spreten in preprost način za vodjo. Skratka, bolj osebna in učinkovita storitev za stranko in banko.
- Stranka je središče vsake poslovne strategije. V tem smislu nas povpraševanje nove tisočletne generacije v bančništvu žene k digitalizaciji številnih procesov in prilagajanju njihovim potrebam. V glavnem iščejo; Integracija storitev, okretnost in enostavnost pri izvajanju postopkov, neposrednost ko gre za pridobivanje informacij in posvetovanje z dvomi ter osebno izkušnjo. Kognitivno bančništvo se odziva na te interese.
Kakšne slabosti kognitivnega bančništva?
- Identifikacija modelov in učenje z umetno inteligenco ter za tako občutljivo področje, kot je finančni sektor, je proces, ki bo zahteval veliko časa in še vedno je v zelo začetnem stanju za optimizacijo rezultatov.
- Izvajanje tehnologije v bančništvu, število zaposlenih se bo zmanjšalo zlasti v vejah. Ponavljajoči se postopki, ki jih bodo izvajali zaposleni, bodo nadomeščeni, tako da bodo imeli več časa za strateške ali svetovalne naloge.
- Pomembno je pridobivanje novih kupcev, prilagojenih tehnologiji, vendar zadržek tistih, ki niso digitalizirani, ni nič manjši. Še vedno je veliko strank, ki hodijo v bančne pisarne in potrebujejo finančnega svetovalca kot fizična oseba, široko uporabo tehnologije, to lahko pomeni izgubo zaupanja teh manj digitalnih profilov, če niso pravilno prilagojeni.
Na koncu tehnologija spreminja poslovno in bančno kulturo. Dan, ko bo robot nadomestil človeške možgane, je še daleč, vendar ne smemo pozabiti na velikanske korake, ki so bili storjeni. Tehnologija je na voljo zaposlenim v bankah in strankam, vendar jo za zdaj vidimo kot dopolnilo tradicionalnim storitvam.