Posojilo je postopek financiranja, pri katerem oseba, imenovana „upnik“ (običajno finančna institucija), posodi določen denarni znesek drugi, imenovani „dolžnik“, ki upniku od tega trenutka zagotovi, da bo ta zahtevani znesek vrnil v predhodno določen čas plus dodaten znesek, imenovan "obresti".
Po mnenju nekaterih avtorjev v ekonomiji kredit predstavlja spremembo, ki deluje v času, namesto v vesolju, zato velja tudi, da "denar iz sedanjosti zamenjamo za denar v prihodnosti". Beseda izhaja iz latinščine kredit, kar pomeni "zaupanje", torej je posojilo pravica, ki jo mora upnik prejeti od dolžnika, posojeni znesek.
Tako bo zasluga zaupanje posameznika v zmožnost izpolnjevanja in plačilne sposobnosti posameznika za poravnavo omenjene obveznosti. V primeru, da dolžnik ni mogel izpolniti odobrenega kredita, je upnik upravičen do sprožitve pravnih postopkov (glej stečaj).
Prednosti in slabosti kreditov
Krediti imajo naslednje prednosti:
- Dolžniku omogočajo naložbe ali nakupe, čeprav trenutno nimajo zadostne likvidnosti. Kdor prejme kredit, pa teoretično lahko v prihodnosti kredit povrne tudi v delih.
- To je način, kako se rešiti izrednih razmer ali naglice, pred katero je danes potrebna likvidnost.
- Ljudem omogočajo velika plačila, na primer za magisterij ali pridobitev dragega blaga. Ta vrsta nakupa bi bila manj dostopna, če dobropisi ne bi obstajali.
- Z makroekonomskega vidika omogočajo povečanje potrošnje danes, kar pospešuje tudi gospodarsko aktivnost.
- Vendar imajo krediti tudi nekaj slabosti:
- Dolžniki ne smejo vrniti le glavnice posojila, temveč morajo plačati obresti, ki predstavljajo stroške današnje porabe denarja in vrnitve v prihodnosti. Tako je v absolutnem smislu nakup na kredit dražji od plačila z gotovino.
- Nič ne zagotavlja 100%, da se dolžnik v prihodnosti ne bo soočal z nobenimi gospodarskimi težavami, ki bi zmanjšale njegovo zmožnost odplačevanja pridobljenega kredita. Če se to zgodi, bo posojilojemalec privzeto.
- Krediti, zlasti potrošniška posojila, lahko posameznike ali družine spodbudijo k porabi, ki presega njihove možnosti varčevanja. Tako se lahko dolgotrajno zadolžijo, če jih odnese kultura potrošništva.
Vrste kreditov
Kredite lahko razvrstimo po različnih kriterijih, na primer glede na njihovo trajanje, so lahko kratkoročni ali krajši od enega leta, srednjeročni, če trajajo od enega do petih let, ali dolgoročni, če so daljši. 5 let. Treba je opozoriti, da so omenjeni izrazi referenčni.
Prav tako so krediti glede na njihovo vrsto podpore lahko: nezavarovani, če nimajo določenega jamstva (samo izjava o garanciji); ali zastave, kadar dolžnik da sredstvo v zavarovanje.
Drug način razvrstitve kreditov temelji na njihovem namenu. Tako so lahko: osebna posojila, kadar financirajo določeno potrebo ob določenem času, na primer potovanje; potrošniška posojila, kadar se uporabljajo za pridobitev dolgotrajnega blaga, kot je elektronska naprava; kreditne točke, kadar financirajo univerzitetni ali podiplomski študij; posojila podjetjem, kadar želijo pokriti potrebe podjetja v njegovi poslovni dejavnosti; ali hipotek, kadar je cilj financiranje pridobitve nepremičnin.
Če želite izvedeti več, vas vabimo, da preberete: Vrste kreditov in posojil
Izvor kreditov
Izvor kreditov izvira iz okoli 3.000 pr. Glede na različne pregledane vire obstajajo dokazi, da je bila ta vrsta operacije izvedena v Mezopotamiji.
Prav tako so v stari Grčiji in Rimu obstajale kreditne operacije. Rimljani so prišli, da bi ustanovili zakone, tako za urejanje obresti kot za kaznovanje neplačevanja dolgov.
Primer kredita
Primer posojila je lahko posojilo, dodeljeno Luisu Fernandu Carpiu za 20.000 USD za obdobje štirinajstih mesecev.
Dolžnik mora posojilo odplačevati v mesečnih obrokih po letni obrestni meri 5%. Tako bo po francoskem amortizacijskem sistemu vsak obrok znašal 1.472,89 dolarja.
Revolving kredit
Revolving kredit je tisti, ki ga je mogoče večkrat uporabiti do omejitve. Skupni znesek se z vsakim kreditom zmanjšuje in povečuje, ko se izplača. Kreditne kartice so najbolj razširjena vrtilna oblika v bančništvu, kjer razlika med obračunanim in plačanim, imenovana „stanje“, ustvari nov dolg, na katerega se uporabi trenutna obrestna mera in doda saldu dolga, ki ustreza prejšnja obdobja.
Najprej morate vedeti, da je tesno povezan z zmožnostjo odplačevanja dolga vrste dolga.
Glavne razlike med posojilom in posojilom
Eno najpogostejših vprašanj in dvomov je običajno razlika med kreditom in posojilom. Čeprav jih običajno obravnavajo enako, pa ne. Pravzaprav, čeprav imata veliko skupnih stvari, nas lahko poznavanje razlik porabi denar na veliko bolj učinkovit način.
Na splošno je posojilo veliko bolj omejeno kot kredit, ki je bolj prilagodljiv. Recimo, da je posojilo odobreno naenkrat, kredit je razpoložljiv denar, ki ga lahko uporabimo ali ne. Preko te povezave lahko podrobno dostopate do razlik s priloženim primerom.
Razlika med posojilom in kreditom