V zadnjih nekaj letih so morale države velikokrat reševati propadle banke z javnim denarjem. Da bi se izognili temu, da stroški čiščenja banke padejo na davkoplačevalce, je Evropska komisija pred tremi leti potrdila evropsko direktivo, po kateri bodo v primeru bankrota izgube padle na delničarje.
Predpisi evropskih institucij predvidevajo, da se banke s protikrizno blazino (imenovano tudi MREL), ki zadostuje za lastna sredstva, soočajo s stečaji. Vendar pa je potreba po velikih zneskih lastniškega kapitala glavobol za manjše finančne institucije. Številni so se bali za svoje preživetje, saj je težko najti velike količine lastnih sredstev, ki so jih od njih zahtevale evropske institucije.
Prilagodljivost z manjšimi bankami
Da bi omogočili preživetje manjših subjektov, evropski nadzorniki preučujejo nove možnosti. Med predlogi, o katerih se razpravlja, je tudi možnost, da banke same prevzamejo izgube. Ko bodo izgube prevzete, bodo dokapitalizirane s prodajo drugi konkurenčni finančni instituciji.
Zato želi dati manjšo prožnost manjšim bankam. Ta prilagodljivost bo odvisna od načrta reševanja, ki ga je vsak subjekt predložil evropskim nadzornim organom. Načrt reševanja pojasnjuje ukrepe, ki bi bili sprejeti, če bi bilo treba banko preusmeriti na novo.
Očitno je, da se dokapitalizacija banke od znotraj s prispevki delničarjev zelo razlikuje od prodaje njenega konkurenta.
Protikrizna blazina bank bo znašala 8% tveganju prilagojene aktive posamezne bančne skupine. Treba je opozoriti, da je ta vzmetnica sestavljena iz dveh delov: prvega, ki bo uporabljen za kritje morebitnih izgub, in drugega, ki bi bil potreben za njegovo ponovno obratovanje po finančni stiski.
Načrt reševanja, ključni element
Če je nasprotno načrt reševanja namenjen neposredni likvidaciji banke, bo treba dokazati, da je ta ukrep mogoč.
Da bi mali subjekti izpolnili zahteve protikriznega blažilnika, so bili predlagani ukrepi, kot je zmanjšanje tveganju prilagojenih sredstev. Z drugimi besedami, nižji kot je znesek tveganju prilagojenih sredstev, nižji bodo viri, potrebni za oblikovanje protikrizne blazine. Poleg tega načrti za reševanje prav tako omogočajo, da se podjetje razdeli na dobro in slabo banko, če je to mogoče hitro.
Nova reforma vzpostavlja pomembno ločitev med sistemskimi bankami (tistimi, katerih propad bi vplival na svetovno gospodarsko stabilnost) in nesistemskimi bankami. Glede na velikost entitete lahko uporabljajo različne instrumente za izpolnitev protikrizne blazine, ki jo bo zahtevala Evropa.
Na primer, nesistemska banka lahko v blazino vključi visokokakovostni dolg, znan tudi kot starejše obveznice. Nasprotno, sistemska banka, kot je Santander, bi se morala zateči k prednostnemu dolgu, ki ni prednostni.
Nove zahteve glede protikrizne blazine niso samo vprašanje, ki zadeva vodstvo različnih bančnih subjektov, temveč tudi različne centralne banke. V tem smislu se je pokazala španska centralna banka, ki je že večkrat pokazala zaskrbljenost zaradi izziva, ki ga predstavljajo manjše banke.