Glavnica posojila - kaj je to, opredelitev in koncept
Glavnica posojila je glavnica, ki jo dolžnik prejme od upnika. Na ta znesek se obračunajo obresti.
Glavnica je ena od osrednjih osi posojila, skupaj z obrestno mero, ki je denarni strošek, in število obrokov. Vsi ti elementi omogočajo določitev razporeda plačil.
Vsak mesečni obrok ima dve komponenti: finančno amortizacijo (donosnost prejetega dela kapitala) in natečene obresti. Slednje se izračunajo tako, da se obrestna mera za posojilo pomnoži s stanjem glavnice, ki jo je treba plačati.
Vidimo, kaj je razloženo v naslednji tabeli za dobropis v višini 15.000 ameriških dolarjev. Mesečna obrestna mera znaša 3%, predvidenih je šest enakih mesečnih obrokov.
| Interesi | Plačilo glavni | Deliti |
Ravnovesje |
|
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 2.318,96 | 2.768,96 | 12.681,04 |
| 2 | 380,43 | 2.388,53 | 2.768,96 | 10.292,51 |
| 3 | 308,78 | 2.460,19 | 2.768,96 | 7.832,32 |
| 4 | 234,97 | 2.533,99 | 2.768,96 | 5.298,33 |
| 5 | 158,95 | 2.610,01 | 2.768,96 | 2.688,31 |
| 6 | 80,65 | 2.688,31 | 2.768,96 | - |
| vsota | 1.613,78 | 15.000,00 | 16.613,78 |
Odplačilo glavnice na posojilo
Pri strukturiranju odplačila glavnice posojila ga finančni subjekt običajno razdeli v več obdobij. Izplačilo pa je mogoče načrtovati tudi za eno izplačilo.
Slednje se na primer zgodi v ameriškem sistemu odplačevanja posojila. Dolžnik glavnico plača v zadnjem obroku, v drugih obdobjih pa le obresti.
Vendar je bolj pogosta francoska metoda, kjer so vse verjetnosti enake. Formula za izračun mesečnega plačila je naslednja:
C = plačilo
V = glavno
i = obrestna mera za obdobje
Primer izračuna glavnice posojila
Oglejmo si primer za izračun glavnice posojila. Recimo, da imam dolg po obrestni meri 1% na mesec. Ob predpostavki, da je treba plačati pet obrokov, od tega vsak po 1.236,24 USD. Kakšen je znesek dobropisa?
Kot referenco formule francoske metode lahko rešimo problem:
(1+0,01)^5*0,01 = 0,0105
(1+0,01)^5-1 = 0,051
0,0105/0,051 = 0,206
1.236,24/0,206 = 6.000,01.
Glavnica dolga je torej približno 6.000 ameriških dolarjev.
