Čeprav ni dvoma, da se soočamo z izjemno preobrazbo bančnega sistema, v katerem prihaja do množičnih odpuščanj, združitev in prevzemov podjetij, je težko uganiti, kaj se bo z bančnim sistemom zgodilo v prihodnosti. Za to smo intervjuvali burgoškega ekonomista Jesúsa Zamanilla, ki razreši nekaj dvomov o prihodnosti bančništva.V zadnjih letih je bilo v bančnem sektorju veliko prestrukturiranj, institucije, kot sta Monetarni sklad in Evropska centralna banka, pa še naprej pritiskajo na nadaljevanje postopka. Združitve, prevzemi, prodaja premoženja po nizkih cenah, zaprtje pisarn, predčasno upokojitev in odpuščanja so ukrepi, ki so jih izvedli bančni subjekti. V tem smislu je Evropska centralna banka govorila o "manj in močnejših bankah". Mario Draghi sam je celo izjavil, da je v Evropi preveč bank. In položaj bančnih subjektov se ne zdi preveč obetaven: v Nemčiji Deustche Bank pretresajo govorice, ki zmanjšujejo vrednost njenih delnic na borzi, ING je napovedal, da bo 7000 zaposlenih odpuščenih pred letom 2021, Lloyds Bank pa je napovedal ukinitev več kot 1.200 delovnih mest v Združenem kraljestvu, v Španiji pa se razmere ne razlikujejo veliko, dokaz za to je nedavna dokumentacija o zaposlovanju, ki jo je predlagala Banco Popular in lahko prizadene do 3.000 delavcev.
Prestrukturiranje bank je vplivalo tako, da je od začetka krize leta 2008 več kot četrtina bančnih delavcev ostala brez dela. Če k temu dodamo nove tehnološke izzive, ki jih vodijo tako imenovana fintech podjetja, si je težko zastaviti, kakšno bo bančništvo prihodnosti.Za razkritje trenutnega stanja finančnih institucij sodelujemo burgoški ekonomist Jesús Antonio Zamanillo Burgos. Jesús je izredni profesor na Fakulteti za ekonomske in poslovne vede Univerze v Burgosu. Povezan je bil s projekti mednarodnega sodelovanja v državah, kot so Sierra Leone, Liberija in Nikaragva, svojo poklicno kariero pa je razvil v različnih kreditnih institucijah, kot so Caja de Burgos, Banca Cívica in trenutno Caixabank. Kot predstavnik delavcev v Caixabank iz prve roke pozna travmatičen proces prestrukturiranja, ki ga je banka prestala in se sooča z njim.
1-Od začetka krize leta 2008 je prišlo do pomembnega prestrukturiranja bančništva: odpuščanja, združitve, prevzemi, zaprtje pisarn. Kaj je vzrok za prestrukturiranje, ki se mu zdi brez konca? Kje je izvor problema?
Vzrok za prestrukturiranje, ki je preusmeritev, je v tem, da je v izkazu poslovnega izida bank zelo presenetljiva postavka skupna poraba za ljudi in za tiste, ki vedo le kaj več kot seštevanje in odštevanje, ne da bi se nehali razmišljati o učinke, tu je treba zmanjšati, pri čemer kratkoročno opazite vodstveno delo. Tako je zmanjšanje "stroškov za osebje" postalo vodja banke. Vsako tretje delovno mesto je bilo v zadnjih letih izgubljeno in lahko se upamo, da se bo to v večji meri nadaljevalo tudi v prihodnjih letih, čeprav si upam tudi zagotoviti, da to ni rešitev problema tega sektorja.
Ne da bi se pretvarjal, da sem izviren, menim, da izvora problema ni mogoče prepoznati, a kljub temu je popolnoma lokaliziran. Po mojem mnenju gre za presežek ponudbe denarja, zaradi katerega je finančni sistem večji in neučinkovitejši prav zaradi njegove sposobnosti izumljanja denarja brez učinkovitega nadzora. Denar je na finančnem trgu pretiran, zato ga ni malo, to je pomembno in njegova temeljna sposobnost, tj. Menjalna, se izgublja.
Paradoksalno je, da nasprotno obstaja iluzorni učinek, ker ta presežek na finančnem trgu vedno bolj izključuje več denarja iz realnega trga, vendar se zdi, da je to redka dobrina, ne da bi bilo tako. Z drugimi besedami, na finančnem trgu je veliko denarja, v resnici pa ga manjka, kot da bi se oba ločila.
Enostavnost ustvarjanja denarja konec prejšnjega stoletja in začetek tega je bila zelo dostopna za vse vrste prizadevanj, izvedljivih in neizvedljivih. Ta presežek zadolženosti še ni popravljen in tehta kot plošča, ki jo je treba popraviti zaradi napačno poimenovane "fiskalne varčnosti", ki ni nič drugega kot to, da ljudem preprečujejo temeljne pravice, za prav tako napačno imenovano "konkurenčnost"
2-Kakšen je vpliv teh ukrepov za prestrukturiranje? So bili primerni? Kakšni so učinki na gospodarstvo in uporabnike bank?
Na lokalni ravni je Kraljevina Španija, kot sem že omenil, odpravila tretjino delovnih mest v tem sektorju. Poleg tega se je osredotočil na koncentracijo, ki ga vedno bolj približuje oligopioliju. Z drugimi besedami, znajdemo se ob vse bolj sistemskih entitetah. Sistemsko se ponavadi sklicuje na dejstvo, da gre njegova sposobnost preživetja in celotnega sistema skupaj.
Tako imenovani ukrepi za prestrukturiranje niso bili ustrezni ali učinkoviti, ker niso napadli problema. Za uporabnika so storitev poslabšali, za državljane pa jo odvzeli uravnoteženemu gospodarstvu. Banke niso sposobne za preživetje in tudi niso bolj učinkovite. Denar na finančnem trgu se povečuje, na realnem trgu pa postaja vzdržnost podjetij nevljudna, ker padajo zmogljivosti najpomembnejših potrošnikov, tisti, ki imajo najmanj, so tisti, ki porabijo razmeroma več in manj prihranijo.
3 - Ali potrebujemo manj in močnejših bank?
Ne, nikakor se ne strinjam s to izjavo. Potrebujemo boljše finančne posrednike, ne večjih. Biti večji ne pomeni biti močnejši, kot je napačno in tendenciozno rečeno. Ker so banke večje, ni nujno, da so učinkovitejše, temveč bolj vplivne. Z drugimi besedami, močnejši in sistemski, kar pomeni, da ko bomo imeli težavo, jo bomo vsi plačali.
Jasno mi je, da bomo pogrešali sistem z bolj in manj močnimi entitetami, da: z večjo strateško zmogljivostjo njegovih voditeljev. V to situacijo nas je pripeljala lenoba in premalo drznosti menedžerjev ter dogovarjanje regulatorjev. Ponovno se bodo pojavili novi operaterji, čeprav veliki subjekti, čeprav so močni, puščajo veliko vrzeli, in čeprav so vstopne ovire pomembne, ni dovolj visoke ograje, ki bi lahko ustavila pretok zadovoljevanja nastajajočih potreb.
4-Reforme v bančnem sektorju ne vplivajo samo na španske subjekte. Kako to vpliva na banke drugih držav? Kakšno je bančno stanje zunaj naših meja?
Težava je globalna, velikokrat si prizadevamo ločiti lokalne razlike, ki so po mojem mnenju nepomembne. Težava je vedno po mojem mnenju v tem, da se na vseh mestih predlagajo enake rešitve, vendar nobena ne napada tega problema. Seveda je zelo spektakularno in očitno pravilno, če napaste najbolj obsežen naslov izkaza poslovnega izida, na primer skupne stroške, ki jih uporabljajo ljudje.
Vendar to ni težava, posledice za družbo in sposobnost preživetja v finančnem sektorju pa bodo zastrašujoče, banka se odmika od svoje vzdržnosti in strank. Prosti pad v finančno izključenost je vsakič lažji.
5-Kaj nam prinaša prihodnost? Kam gre banka? Ali obstajajo druge rešitve za težave bank?
Prihodnost je, spodobi neznana, vznemirljiva in vznemirljiva. Svetovni finančni sektor gre narobe, kot kažejo njegovi lastni instrumenti. cena njegove kapitalizacije. Prizadeva si biti konzervativen, torej poskuša ohraniti svojo navidezno globalno vrednost lastniškega kapitala s padajočim merilnim standardom. Niti njegovo dediščino niti njegova mera ne odražata prave podobe njegovega stanja. Dovolili mi bodo zgodbo, ki jo bom bolje razložil: posameznik je po nakupu odšel domov, natovorjen s torbo, padel v reko, ki jo je moral Na tej poti ni nikoli izpustil vrečke, njegovo truplo je bilo obnovljeno, da se je oklepalo. Včasih je treba izbrati med torbo in življenjem, in če izbereš prvo, izgubiš obe.
Rešitve sicer obstajajo, a njihovo reševanje zahteva veliko poguma in črpanje denarja od tam, kjer ste jih največ nabrali. Soočamo se z globalno monetarno-finančno težavo, ki zahteva ukrepe, ki izločajo denar iz največjih akumulatorjev, ne da bi odpravili spodbude za trud človeške vrste. Resnica je, da sedanja neravnovesja spodkopavajo tudi to spodbudo k prizadevanjem. Nujno so potrebni uravnoteženi ukrepi in za proticiklične ukrepe ni časa.
Finančne institucije morajo tri stvari početi in tega ne počnejo:
- Izpolniti finančne potrebe mladih, ki jih je treba določiti: tiste med 18 in 35 leti. Za to sta potrebna dva vira: denar in čas. Prvega je v presežku, vendar se ga zlorablja, drugega pa je bolj malo in zahteva strokovno znanje za pravilno uporabo.
- Prisluhnite svojim strankam.
- Zaupajte svojim strankam, da zapravljajo s konvencionalnimi in strahopetnimi ukrepi.
6-Povejte nam o Fintechu, informacijskih tehnologijah, ki se uporabljajo za finančne storitve. So grožnja ali priložnost?
Oboje. Temeljna nematerialna financa v zaupanju, zelo prefinjena, mora biti uporaba informacij za njihov razvoj.
Kot sem že rekel, obstajajo stvari, ki jih banke ne počnejo in jih bo nekdo počel. Informacije in finance so vedno hodile z roko v roki, standardizacija pa je sledila poti, ki pušča veliko vrzeli v izdelavi.
Drugo vprašanje je, kako se obrtnik izogne padcu v roke oblasti, predlagam, da preberejo Saramago in Sampedro, da razjasnijo neznano.
Velike skupine si lahko zaradi pomanjkanja ponudbe dovolijo, da je izbranec najmanj slab, vendar bo to nudilo velike priložnosti.
Vstopne ovire in prekrški so pogosti, ne bo lahko, bo pa zabavno.