Finančno izobraževanje je disciplina, ki nam omogoča razumevanje, kako deluje denar, tako na ravni države kot na ravni posameznika ali družine, in ki zagotavlja potrebna orodja za ustrezno upravljanje naših osebnih financ in zagotavlja kakovostno življenje sedanjost in prihodnost.
S pravilnim upravljanjem osebnih financ razumemo, kako pridobiti, upravljati in vlagati svoj denar.
Z drugimi besedami, finančna izobrazba nam omogoča, da dosežemo gospodarsko stabilnost. To pomeni, da preprečimo in se izognemo situacijam gospodarskega stresa, kot je nenadzorovani dolg. Zato je pomembno poznati osnovne pojme in jih znati uporabljati v praksi.
Ekonomija in osebne finance niso zapleteni znanosti, čeprav od zunaj mnogi dojemajo nasprotno. So precej intuitivni. Kadar pa želimo začeti študij neznanega predmeta, je nujno, da se želimo »naučiti učiti«.
Prihodki, odhodki in finančna izobrazba
Koncepti, na katerih temelji osnovno finančno izobraževanje, se zmanjšajo na dva: stroški in dohodki. Tako rečeno se ne zdi nič transcendentalnega, vendar je. Prevedeno ostaja: zapravite manj, kot ste zaslužili, ali, kar je enako, živite pod svojimi zmožnostmi.
Razumevanje tega je osnova za mirno in nemoteno življenje na gospodarskem področju in s tem tudi na drugih. Prav nasprotno je vsekakor nevarno, če ne vidimo realne možnosti, da bi kakor koli povečali svoj dohodek ali pa ne nameravamo zniževati svoje ravni porabe ali izvajati samokontrole.
Vsi imamo tipičnega prijatelja, ki gre na nič, preden doseže konec meseca. Živi iz dneva v dan, porabi polno plačo in nima prihrankov. Zdaj vsak mesec povsod kupuje oblačila, gre na kosilo in večerjo brez proračunskih omejitev, kupi najnovejši model mobilnega telefona, ko gre na trg, in zadolži več, kot je zmožna voziti vrhunske avtomobile in potovati v hotele v razkošje. Imate visok življenjski slog in, če bi imeli kakršne koli finančne nepredvidene razmere, bi bilo mogoče, da se ne bi spopadli, ne da bi se zatekli k dolgu.
Po drugi strani pa nas bo strog življenjski standard, rezultat življenja pod našimi zmožnostmi, osvobodil prihodnjih gospodarskih šokov in nas bo na dva načina približal finančni svobodi:
- Prihranek: Za obvladovanje nepredvidenih stroškov (kot so globe, popravila itd.), Izogibanje dolgu.
- Naložba: Vlagajte v produktivna sredstva ali sredstva, ki ustvarjajo dohodek, ki s časom naraščajo, nas varujejo pred inflacijo in ustvarjajo donosnost s periodičnimi prihodki ali z njihovo prodajo v prihodnosti.
Že od začetka je bilo vedno veliko lažje živeti pod svojimi zmožnostmi, kot pa živeti daleč nad nami, se znajti v težavah in biti prisiljen drastično znižati življenjski standard. Na primer zaradi poslovnega bankrota, izgube službe, nepredvidenih stroškov, podedovanih dolgov itd.
Na žalost poraba manj kot vnesena praksa ni tako razširjena.
Ključni koncepti finančnega izobraževanja
Tako ta dva koncepta, odhodki in dohodek, izvirata toliko pomembnih. Varčevanje, naložbe, dolg, inflacija in davki.
- Pri varčevanju in vlaganju, naslednja trditev: brez varčevanja ni naložbe, brez naložbe ni premoženja, brez premoženja ni bogastva. Varčevanje je temelj bogastva, tako osebnega kot makroekonomskega (razloženo spodaj). Warren Buffett, eden najboljših vlagateljev vseh časov, z veliko presojo zagovarja prihranke pod naslednjim geslom: "porabite, kar ostane po varčevanju, in ne obratno."
- Glede dolga: Ni zastonj, vedno nosi stroške in obstajata dve vrsti dolga: dober in slab. Dober dolg financira sredstva, slab dolg pa obveznosti. Prvo služi za povečanje naše finančne svobode, drugo pa nas dela za sužnje. Primer slabega dolga je tisti, ki financira nakup avtomobila, če je namenjen lastni rabi in se šteje za obveznost, ker vključuje le stroške (bencin, popravila, pregledi, zavarovanja itd.). Ne da bi vplivali na to, kako hitro se amortizira. Tudi televizija, mobilni telefon, počitnice in kakršna koli muha, ki izhaja iz odsotnosti osebne samokontrole.
- Davki: Kot je dejal Benjamin Franklin, "v življenju zagotovo obstajata le dve stvari, smrt in davki," zato jih nikoli ne smemo prezreti.
- Inflacija: Splošno povišanje cen dobrin v gospodarstvu v določenem časovnem obdobju in povzroča nenavaden učinek, ki ga moramo vedeti, zmanjšuje kupno moč varčevalca. Sčasoma povzroči izgubo vrednosti denarja. Zato naložba ne bi smela predstavljati možnosti zanje kot zatočišča pred inflacijo (in za vsakogar na splošno).
Pomen finančnega izobraževanja
Najmočnejši razlog je ta, da lahko finančna izobrazba spremeni življenjsko pot vsakogar.
Izvor tega temelji na razumevanju informacij, ki olajšajo sprejemanje lastnih odločitev, namesto da bi jih predali tretji osebi, in se opravičujemo, da "ne vemo" ali "ne razumemo". Naše posebno gospodarstvo je preveč pomembno, da bi lahko kdo drug sprejel odločitve, ki vplivajo na nas.
Brez znanja ni meril in brez kriterijev smo topovsko meso, da pademo v prevare tistih, ki objavljajo lažne ali nepopolne podatke, predvsem zato, ker se niti ne zavedamo njihove pristranskosti.
Znanje osvaja svobodne državljane z avtonomnimi in neodvisnimi odločitvami kakršnih koli ideologij, kar je temeljno poslanstvo na Economy-Wiki.com.
Le tako bomo lahko posamezniki svobodni in čim manj odvisni od drugih dejavnikov.
Diploma iz finančnega izobraževanja vlade Mehike
V tem smislu je mehiška vlada s to akademsko pobudo storila zelo pomemben korak, namenjen spodbujanju finančnega izobraževanja med njenimi državljani, ki dobijo 6 tednov brezplačnega usposabljanja z namenom pridobivanja znanja za izboljšanje odločanja.
Poleg tega so jo izvedli v obliki e-učenja, da bi koristili vsem zainteresiranim, ne glede na njihovo lokacijo, poklic ali razpoložljivost časa.
Odgovorni organ je CONDUSEF, kar pomeni Nacionalna komisija za zaščito in obrambo uporabnikov finančnih storitev. Je decentraliziran javni organ in je odvisen od Ministrstva za finance in javne kredite (SHCP).
Cilj Economy-Wiki.com je spodbujati finančno izobraževanje pod geslom "olajšati gospodarstvo", zato si močno prizadevamo ustvariti in ponuditi vsebino, ki bo koristna za našo skupnost.
Knjige o finančnem izobraževanju
Na koncu vam zapuščamo top 5 najbolj zanimivih knjig o finančnem izobraževanju:
- Bogat oče reven oče. Robert Kiyosaki.
- Najbogatejši človek v Babilonu. George Samuel Clason.
- Imejte slabši avto kot vaš sosed. Luis Pita.
- Denarna koda. Raimon Samso.
- Sosednji milijonar. Thomas J. Stanley in Sarah Stanley Fallaw.