Delno rezervno bančništvo

Bančenje z delnimi rezervami je bančni sistem, v katerem imajo banke del vlog svojih strank v rezervah. Ta delež je znan kot denarni količnik.

V sistemu delnih rezerv banke bankam ne bi smele hraniti 100% vlog svojih strank v svojih rezervah. Na ta način lahko posodijo del vlog, kar jim omogoča pridobitev ugodnosti in plačilo varčevalcev. Ta sistem temelji na predpostavki, da vlagatelji ne bodo nikoli dvignili vsega svojega denarja hkrati.

Bančenje z delnimi rezervami omogoča pojav pojava, imenovanega multiplikator bank. Bančni multiplikator je učinek povečanja količine denarja, do katerega pride, ko banka prejme depozit in le delček rezervira, preostanek pa posodi. S posojanjem denarja, ki je nakazan, banka hkrati omogoča dvema osebama, da imajo isti denar. Ta postopek se ponovi, ko prejemnik posojila položi svoj denar v banko. Zato denarna osnova ne sovpada z denarnimi agregati (M1, M2, M3…).

Posledice delnega rezerviranja

Delna rezerva pomeni, da imajo banke stalno tveganje plačilne nesposobnosti, saj se ne morejo spoprijeti z množičnim dvigom vlog. Ko pride do tega stanja množičnega dviga sredstev, nastopi tako imenovana bančna panika.

Za ublažitev tega stalnega tveganja sistem delnih rezerv pogosto temelji na posojilodajalcu v skrajni sili. Ta posojilodajalec je odgovoren za vlivanje likvidnosti bankam v težkih razmerah, da bi se izognili bančni paniki. V večini primerov je posojilodajalec v skrajnem primeru država prek centralne banke. Ista centralna banka določa, kolikšen odstotek vlog mora banka imeti v svojih rezervah. Ta odstotek se imenuje denarni količnik in je eden izmed mehanizmov denarne politike, ki je na voljo centralnim bankam.