The pokojninski načrti so najpogosteje uporabljena formula za načrtovanje prihrankov za upokojitev. Zaradi davčnih ugodnosti in komercialne stave banke za prodajo so univerzalni izdelek za dolgoročne naložbe.
Možnosti, med katerimi lahko izbirate, so zelo različne: obstajajo tvegani načrti za vlaganje na borzo, drugi bolj konzervativni, ki prihranke umeščajo v fiksni dohodek - čeprav ne smemo pozabiti, da se s to alternativo lahko tudi izgubi denar; tisti, ki vstopajo v regionalne, mešane obveznice itd. Kakšna merila je treba uporabiti glede na širok finančni razpon, ki se odpira?
Eno od osnovnih načel, ki ga strokovnjaki navajajo, je, da stavite na delnice, ko je ostalo veliko časa za upokojitev, in na fiksni dohodek, če ostane le nekaj let; to pomeni, ker prenosi pokojninskega načrta nimajo nobene davčne kazni, lahko delavec začne z delnicami - del prihrankov vlaga na borzo, ker imajo trgi, čeprav imajo začasne izgube, običajno pozitiven trend - in poiščite zatočišče bolj konzervativnih načrtov, ko imate recimo pet let do upokojitve.
Upravitelji načrtov upravljajo izdelke, ki imajo enako dinamiko - več lastniških vrednostnih papirjev na začetku in več fiksnega dohodka na koncu -, kar postane dobra alternativa za tiste varčevalce, ki slabo poznajo finančni trg ali, kjer je to primerno, nimajo dovolj časa ali zanimanja. Obstaja tudi možnost vlaganja prek zajamčenih načrtov, pri katerih se upravitelj strinja, da bo vrnil vsaj vloženi denar.
Znati kombinirati različne formule prihrankov
Strokovnjaki poudarjajo, da „za finančno načrtovanje upokojitve,najboljša stvar je prilagoditi različne instrumente, namenjene varčevanju, tako da se lahko medsebojno dopolnjujejo in prilagajajo različnim profilom tveganj, skozi katere lahko varčevalci preživijo v svojem življenju. ".
Theinvesticijski skladi Lahko so ena najboljših možnosti, da se zatečejo v času nestanovitnosti, saj omogočajo prenose z enega izdelka na drugega brez obdavčitve. Druga navedena formula jeposamezni sistematični varčevalni načrti (PIAS), ki omogočajo ustanovitev zavarovane dosmrtne rente in so namenjeni plačevanju premij za kopičenje kapitala skozi čas.
Prav tako pomembnostvarčevalno zavarovanjekot dopolnilo pokojninskemu načrtu že v letih pred upokojitvijo, saj ponujajo večstroškovna učinkovitost kot drugi ukrepi v zameno za povečanje trajnosti. Končno,pokojninski načrti zavarovanja (PPA) jim uspe ustvariti določeno gospodarsko korist.
Finančni nasveti za upokojitev
- Poiščite pokojninski načrt finančne institucije ali zavarovalnice, ki ponuja največstroškovna učinkovitost na svoj denar.
- Vlagajte denar varno; Če želite to narediti, morate posvetujte se s finančnim svetovalcem da se lažje odločite za izdelke, ki vam najbolj ustrezajo.
- Če imate možnosti, raziščite formule, ki vam omogočajo izvedbododatnih prispevkov v pokojninsko ali varčevalno shemo.
- Poskusite poplačati vse dolgove pred upokojitveno starostjo. Če imate hipoteko, katereplačati podaljša po datumu upokojitve, poskusite plačati prej.
- Če je prišel dan, še vedno niste dosegli finančne varnosti, ga podaljšajteDelovno življenjedo največje dovoljene starosti.