Kreditna analiza (kreditna analiza) je poročilo, pripravljeno za določitev odobritve ali zavrnitve a posojilo. Upnik ocenjuje verjetnost, da bo prejeti denar vrnjen, upošteva tako kvantitativne kot kvalitativne vidike.
Ta vrsta analize je ključna za finančne institucije. Le z uporabo ustrezne metodologije lahko zagotovite trajnost poslovanja banke.
V nasprotnem primeru bi se lahko stopnje prestopništva, če bi finančna institucija množično kreditirala subjekte z visokim tveganjem, zvišale. Posledično bi lahko zavod celo bankrotiral.
Elementi kreditne analize
Pri kreditni analizi je treba upoštevati več elementov. Med njimi izstopajo:
- Izpiski na računu: To so evidence o zadnjih gibanjih prosilca na njihovih bančnih računih, tako prilivih kot odlivih denarja.
- Dokazilo o dohodku: Najnovejši dokumenti (plačilni listi, prejemki itd.) Se običajno zahtevajo, da dokažejo, da je uporabnik prejemal dohodek, na primer v zadnjih treh mesecih.
- Potrditev: Posojilodajalec običajno zahteva izpisek in finančne podatke tretje osebe, ki se strinja z vračilom kredita, če vlagatelj tega ne stori.
- Garancija: Je upnik v primeru neplačila zaseženo sredstvo. Na primer, pri hipotekah so zavarovanja enake nepremičnine. Če stranka dogovorjenega obroka ne odpove, banka dom prevzame v posest.
Kreditna zgodovina
Kreditna zgodovina beleži predhodno vedenje osebe kot dolžnika. Zato je temeljni del kreditne analize.
Posojilojemalec uporablja podatke kreditnih uradov, institucij, ki zbirajo podatke iz celotnega finančnega sistema. Na ta način je mogoče preveriti, ali ima vlagatelj zamudo pri odplačilu posojila.
Boljše kot je bilo vedenje dolžnika, bo slednji med drugim imel dostop do boljših kreditnih pogojev: nižjih obrestnih mer, večjih zneskov posojil, bolj prilagojenih storitev.
Vendar je vredno pojasniti, da se ne analizira samo preteklost prosilca, temveč tudi njegov potencial za večji dohodek v prihodnosti. To je na primer ključno za kredite, namenjene študentom.
Finančna analizaKreditno tveganje