Zakladniška plačila so tisti denarni odlivi, katerih namen je poravnati neporavnane dolgove pri dobaviteljih in upnikih.
Na ta način bo ta koncept vključeval vsa plačila našim dobaviteljem ali upnikom.
Nekateri primeri bi bili računi ali nakupi osnovnih sredstev. Učinkovit in uspešen postopek plačila razlikuje med zaupanjem ali nezaupanjem tistih, ki jim dolgujemo denar. To lahko na koncu vpliva na naš ugled.
Kako pravilno upravljati zakladniška plačila
Kot smo že omenili, je pravilno upravljanje zakladnice bistvenega pomena. Zato nam lahko nekateri koraki pomagajo pri njenem izvajanju. Upoštevajte, da ima vse načrtovano večje možnosti za uspeh.
- Najprej se pogajajte. Morate stopiti v stik z dobavitelji ali upniki in določiti pogoje nakupov in opravljanja storitev. V idealnem primeru je to s pogodbenim dokumentom. Če to ni mogoče, je vsaj bolje, da to storite po elektronski pošti in shranite pogovore.
- Drugič, upravljajte, ker ima ta beseda globalni pomen. Zdaj je čas, da preverimo pogoje in jih prilagodimo pogojem zbiranja naših strank. Tu se moramo izogniti likvidnostnim težavam ali pojavu negativnega obratnega kapitala. Ta korak je morda najpomembnejši in bistvena je programska oprema za upravljanje podjetij (obstaja nekaj zelo dobrih brezplačnih).
- Na koncu še nadzor nad temi plačili. Pomembno je pokazati resnost, formalnost in poštenost pri delu z dobavitelji ali upniki. Zato vas morajo plačila zanimati in vedeti, ali so se uresničila.
Plačilni instrumenti
Obstaja veliko načinov plačevanja, še bolj pa s širjenjem platform na internetu ali mobilnih telefonih. Pa poglejmo nekaj najpomembnejših:
- Bančno nakazilo. Bila je najpogostejša, dokler je niso prehitele plačilne platforme. Sestavljen je iz prenosa sredstev z enega bančnega računa na drugega pod določenimi pogoji. Plačilo se običajno izvede takoj ali v nekaj dneh, odvisno od tega, ali je državno ali ne, in ali je opravljeno isti osebi.
- Plačilne platforme. Ti so se razvijali po zaslugi digitalne dobe in interneta. Najbolj znan je Pay Pal, eden od pionirjev. Obstajajo pa tudi nekateri, ki so običajno povezani z bankami. To je primer Bizuma, ki je rezultat sodelovanja različnih španskih bančnih subjektov in ki omogoča plačevanje z mobilnega na mobilni telefon.
- Čeki ali zadolžnice. Ta način je sestavljen iz vrste dokumentov, ki nadomeščajo gotovino. Prvi omogočajo, da se denarni znesek pobere kadar koli, drugi pa na datum izteka. Oboje se zaradi tehnološkega napredka vedno manj uporablja.
- Potrdila banke z neposredno bremenitvijo. V tem primeru ima dobavitelj možnost, da na naš bančni račun zaračuna znesek nakupa. V ta namen smo že odobrili ta postopek pri naši banki. Programi za upravljanje imajo aplikacijo, ki neposredno povezuje in avtomatizira postopek.
Primer zakladniških plačil
Končno, nič boljšega kot primer. To smo storili v preglednici, vendar bi bil po videzu podoben videzu, ki ga ponuja program upravljanja. V njem imamo pobiranja in plačila, načrtovana za četrtino, v treh načinih: gotovina, 30 dni in 60 dni. Po drugi strani imamo nekaj finančnih stanj, ki jih napoveduje finančni oddelek.
Zaradi poenostavitve smo zbrane in plačila razvrstili v skupine, čeprav imajo v resnici običajno različni datumi. To delo izvaja programska oprema za upravljanje. Prikazani so razčlenjeni pričakovani prejemki in plačila ter morebitne likvidnostne težave.
Naredimo vse stroške, odštejemo vsoto vseh plačil in v vsakem trenutku bomo dobili dejansko stanje blagajne. Razlika je pomembna, ker če je pozitivna, nam gre dobro.
Nasprotno, če je negativna (na primer gotovinska plačila v primeru), je priročno ugotoviti, zakaj, kolikor je mogoče, se izogniti uporabi kreditnih linij.
