Depozit za določen čas je prihranek, s katerim se skrbništvo nad denarnim zneskom dostavi finančni instituciji. To v zameno za izterjavo kapitala in obresti po določenem obdobju.
Z drugimi besedami, vezani depozit varčevalcu omogoča, da v finančni instituciji ustvari sklad, ki ga ne bo mogel imeti. Ko poteče dogovorjeni čas, se stranki vrne denar skupaj z izvedbo.
Obdobja, določena za vezane vloge, so lahko krajša od enega leta (kratkoročna) ali daljša od 12 mesecev (dolgoročna).
Pojasniti je treba, da se ta izdelek razlikuje od varčevalnih računov in ni naložbeni instrument, kot bomo pojasnili spodaj.
Značilnosti vezanih vlog
Med značilnostmi vezane vloge izstopajo:
- To je prihranek, ki ponuja varno delovanje. Se pravi, da se stranka in finančna institucija dogovorita o obrestni meri, tako da dobičkonosnost vnaprej vesta oba. To ga razlikuje od naložbenih instrumentov, kot so vzajemni skladi, kjer donos ni znan, zato je tveganje večje.
- Obrestna mera, ki jo ponujajo te vloge, je višja od obrestne mere hranilnega računa, saj stranka ne more razpolagati s sredstvi, dokler se dogovorjeni rok ne izteče.
- Če bi varčevalec hotel dvigniti svoj denar pred zapadlostjo, bi moral plačati posebno kazen ali provizijo finančni instituciji.
- Izplačila donosov so običajno po zapadlosti. Čeprav bi se v nekaterih primerih, zlasti pri tistih dolgoročnih vlogah, lahko dogovorili o periodičnih izplačilih zasluženih obresti, na primer vsako četrtletje ali semester.
- Neposredne obremenitve niso dovoljene. To pomeni, da varčevalec ne more odrediti samodejnih obremenitev pologa, na primer za plačilo storitev ali zavarovanja.
Prednosti in tveganja vezanih vlog
Glavne prednosti vezane vloge so, da zagotavlja varno donosnost in da so obresti višje od tistih, ki jih ponuja varčevalni račun.
Upoštevati pa moramo, da donosnost ni tako visoka kot pri drugih alternativah. Na primer, lahko obstajajo vzajemni skladi z višjimi pričakovanimi donosi, čeprav ne smemo pozabiti, da ti ne ponujajo zanesljive donosnosti.
Vsekakor pa bi lahko vezane vloge ustrezale profilu konzervativnega vlagatelja, ki je zelo nenaklonjen tveganju in kdo ima raje varen donos, četudi je majhen.