Kratkoročni depozit je finančni instrument, s katerim oseba dostavi količino denarja banki ali depozitarju. To za obdobje, krajše od enega leta ali enako, po katerem se bodo povrnili kapital in obresti.
Z drugimi besedami, kratkoročni depozit je produkt, s katerim varčevalec ohrani sklad v finančni instituciji in se takoj odpove likvidnosti. To v zameno za vrnitev po dogovorjenem roku.
Upoštevati je treba, da se donos običajno izplača ob koncu obdobja instrumenta.
Ta vrsta vloge se razlikuje od hranilnih računov in se razlikuje tudi od finančnih instrumentov, kot so vzajemni skladi ali investicijski skladi. Spodaj bomo razložili razlike.
Kratkoročne vloge
Glavne značilnosti kratkoročne vloge so:
- Je vrsta vezane vloge.
- Zagotavljajo predhodno ugotovljeno uspešnost med banko in njeno stranko. To je običajno fiksna obrestna mera. To pomeni, da je zagotovljena varna vrnitev, ki jo varčevalec že pozna vnaprej. To se razlikuje od naložbenih instrumentov, kot so na primer vzajemni skladi, kjer dobiček ni zajamčen.
- Oseba ne more razpolagati z denarjem, vloženim v kratkoročni depozit, v dogovorjenem obdobju. To ga ločuje na primer od hranilnih računov, kjer lahko uporabnik razpolaga s sredstvi.
- Glede na zgoraj navedeno oročena vloga ne omogoča povezave z neposrednimi bremenitvami. To pomeni, da stranka ni mogla naročiti banki, da se ta sredstva uporabijo za pogosta plačila, kot so plačila za storitve ali katera koli zavarovalna polica.
- Kratkoročne vloge ponujajo višjo obrestno mero kot varčevalni računi, ker uporabnik ne more razpolagati s svojimi sredstvi.
- Dolgoročne vloge ponujajo višji donos kot kratkoročne vloge. To pa zato, ker mora varčevalec v prvem primeru svoj kapital dlje časa imobilizirati v banki.
- V primeru, da stranka želi dvigniti sredstva, lahko finančna institucija zahteva plačilo kazni.
- Obrestna mera, ki jo bo ponudil kratkoročni depozit, bo odvisna od različnih tržnih spremenljivk, kot je referenčna obrestna mera. Če gre gor, se bodo povečali tudi ponujeni donosi.
- Odvisno od finančne institucije lahko zahteva minimalni znesek za odprtje vloge.