Odkrito na bančnem računu
Prekoračitev stanja na bančnem računu je situacija, v kateri ima oseba negativno stanje na računu (stanje v breme), predvsem zaradi slabega finančnega poslovodenja tekočega računa, čeprav je res, da je v nekaterih primerih to lahko posledica računalnika napake.
Obstajajo določeni računi, ki dovoljujejo prekoračitve do določene meje, drugi pa jih v nobenem primeru ne dovolijo. Na bančnem računu obstajata dve vrsti prekoračitve:
- Čekovni in varčevalni računi: Ne dovoljujejo prekoračitve (rdeče številke).
- Kreditni računi: Če dovolijo prekoračitev, je kot da bi banka odobrila posojilo.
Tisti računi, ki dovoljujejo prekoračitve, uporabljajo dnevno obrestno mero za prekoračitev celotnega stanja na računu v času uporabe kazni. Uporabljena obrestna mera je enakovredna letna obrestna mera (APR), ki se dnevno izračuna.
Vzroki za nastanek prekoračitve v banki
Razlogi za prekoračitev računa so lahko številni, nekateri primeri so:
- Kupcu so dali račun za elektriko in telefon in ni imel ravnotežja.
- Hipotekarno plačilo, ki se bremeni na račun petega v mesecu, stranka pa naj bi bilo v šestem mesecu.
- Opravili ste nakup-prodajo na kredit, opravili ste preračun garancij in na računu nimate denarja.
- Stranka je zlorabila kreditno kartico in z njo povezan račun je bil bremenjen.
Praktični primer
Najpogostejši primer je na plačilnem računu, ko podjetje, v katerem delate, zamuja s plačilom in vam pošljejo račun za mobilno telefonijo v vrednosti 60 evrov.
Račun je istega dne negativen (rdeče številke), predpostavimo, da drugi dan v mesecu in vam izplačane plače izplačajo šele 5. v tem mesecu. Predstavljajmo si, da vam banka, pri kateri imate plačilno listo, zaračuna 15-odstotno obrestno mero za prekoračitev. Na ta način je denar, ki nam ga zaračunajo, naslednji:
Najprej porazdelitev izračunamo s številom dni:
Razmerje = 3 dni / 360 delovnih dni = 0,008
Nato izračunamo proporcionalno kazen za število prekoračenih dni, to je:
Razmerna kazen = 0,008 * 15% = 0,0012 → 0,12%
Zato:
Odkrito = 0,0012 * 60 = 0,072 evra
