Kreditna zgodovina je poročilo, ki podrobno opisuje najpomembnejše informacije o finančnem profilu fizične ali pravne osebe.
Zato zagotavlja informacije, ki vas zanimajo, o vidikih, povezanih s plačilno sposobnostjo osebe, ki bo zahtevala posojilo. Na ta način lahko subjekt, ki ga odobri, pozna svojo zgodovino plačil in se odloči, ali bo denar posodil ali ne. Lahko rečemo, da skuša meriti raven tveganja posojilojemalca.
Katere informacije so v kreditni zgodovini?
No, v bistvu osebni podatki, kot so ime in priimek ali naslov. Seveda so bili sklenjeni finančni produkti, kot so posojila ali kreditne kartice. Poleg tega se običajno pojavijo tudi informacije o zgodovini plačil in, kar je še slabše, privzete vrednosti. In seveda, ne glede na to, ali smo na prestopniških seznamih, o katerih govorimo spodaj.
Vedeti pa morate tudi, da obstajajo občutljivi podatki, zaščiteni z različnimi zakoni o osebnih podatkih, ki se ne morejo pojaviti. To je odvisno od posamezne države, a na splošno bodo to tiste, ki nimajo jasne povezave s ciljem teh poročil. Če torej menite, da podatkov ne bi smelo biti, je najbolje, da vprašate.
Kako imeti dobro kreditno zgodovino?
Čeprav čarobne formule ni, obstaja vrsta priporočil, ki jih je mogoče uporabiti tudi v kateri koli državi. Poglejmo najpomembnejše:
- Najprej vedno načrtujte. Morda se zdi očitno, vendar prevečkrat to pozabimo storiti. Nikoli ne izvajajte plačil, ki jih ne boste mogli izvesti. Ne govorimo o negotovi prihodnosti, ki bo vedno nagnjena k tveganju, ampak k zdravi pameti. Če imamo prag 1.000 dolarjev, ne moremo plačati 900 mesečno.
- Plačajte posojila predvsem. To priporočilo se morda zdi celo nesporno, zlasti po krizi leta 2008. Slab ugled bank je postal globalni. A vseeno se sami odločijo, ali vam jo bodo dali, zato ne zamujajte svoje kreditne zgodovine s poznimi plačili.
- Računovodstvo vam lahko pomaga. Res je, da vam tega ni treba natančno vedeti, na primer, ko vas naučimo postopka obračunavanja posojila. Res pa je tudi, da je preprosta preglednica lahko neprecenljivo orodje.
Glavna težava je prestopništvo
Trg nas običajno oskrbi s kakršnim koli možnim izdelkom. Te vrste poročil niso nobena izjema in obstaja več strokovnjakov, ki so predani njihovi pripravi. Brez težav jih najdete na internetu. Zato je morda prvi korak ta, prosite ga. Poleg tega mora biti v mnogih državah po zakonu brezplačna.
Najhuje, kar se nam lahko zgodi, je, da se, ko to zahtevamo, nenadoma znajdemo na seznamu neplačnikov. Medtem ko ste v njem, se poslovite od zahteve za posojilo. Ker je to prva stvar, ki jo bodo banke pogledale. Seveda po štirih letih (odvisno od države) predpisuje in zato, ne glede na to, ali je plačano ali ne, v njih ne morete več nastopati. Nekateri najbolj znani seznami neplačnikov so spodaj prikazani:
- Register neplačanih prevzemov (RAI). Španski subjekt, katerega spis vključuje tiste ljudi, ki s sprejetjem nekaterih plačilnih sredstev niso prenehali veljati z omenjeno obveznostjo. Je samodejna, zato smo na primer, če nam vrnejo ček zaradi neplačila, vključeni vanjo.
- Druga, prav tako španska, je tista, ki pripada Nacionalnemu združenju kreditnih finančnih ustanov (ASNEF-EQUIFAX), ki imajo evidenco o prestopništvu, ki je najobsežnejša v celotni državi in ena najbolj posvetovanih.
- BADEXCUG, ki ga vodi Experian Credit Bureau in ki to storitev ponuja vsem podjetjem, ki se tega držijo.
- Po drugi strani pa obstajajo tudi drugi, ki so povezani z javno upravo in ki imajo običajno glavno upravo različni posesti vsake države.