Če razmišljate o hipoteki, je pomembno, da imate v mislih dve stvari. Prva je, da je to ena najpomembnejših finančnih odločitev v vašem življenju. In drugo, pomen pravnih postopkov z banko pri najemanju.
Prva stvar, ki jo morate upoštevati pri sklepanju hipoteke, je pomembnost odločitve v vašem življenju. Naložba 100.000 EUR ali 200.000 EUR ni majhna stvar. Verjetno boste plačevali pravočasno za 25 ali 30 let. In če tega ne storite določen čas, boste tvegali izgubo hiše in opravljene naložbe.
Razumem, da če ste tu, je ravno zato, ker veste, da je zgoraj navedeno pomembno. Iz tega razloga se želite na najboljši možni način seznaniti z vsem, kar morate upoštevati pri sklepanju hipoteke
Za to smo pripravili seznam podrobnosti, ki jih morate upoštevati pri sklepanju hipoteke. Od finančnega dela do pravnih postopkov.
Najprej pa, naj vam povem, ne oklevajte niti sekunde in poiščite nasvet dobrih strokovnjakov. Vredno je, plačajte malo več in naj vam svetujejo ljudje, ki so temu predani.
Želim vzeti hipoteko, kaj naj storim?
Tu je seznam 10 stvari, ki jih morate imeti v mislih, preden vzamete hipoteko:
Nakup ali najem?
Da, vem, želite vzeti hipoteko. Vendar vam moram povedati, da morate najprej narediti številke, preveriti, ali je to dobra ideja, in se odločiti, ali si to lahko finančno privoščite. Se pravi, preverite, če izidejo računi. Od tam naprej je odločitev vaša.
Finančne zahteve
Mesečno plačilo hipoteke ne sme presegati 30% vašega dohodka. Nižje je bolje, vendar ga poskusite ne premagati, sicer se boste v prihodnosti znašli v finančnih težavah. Poleg tega ne pozabite, da banke zahtevajo nekatere pogoje, kot so stabilna zaposlitev, določeni mesečni dohodek, starostni pogoji itd.
Boljše je vaše finančno stanje, boljše pogoje ponuja vaša banka. V vsakem primeru ne pozabite obiskati več entitet, da vidite, katera vam ponuja bolj privlačne pogoje.
Pravni postopki
Poleg finančnih zahtev je zelo pomembno upoštevati tudi zakonske zahteve. Naj vas banka ne zavede, vendar upoštevajte pravne postopke, ki povzročajo s tem povezane stroške. Med njimi izstopajo:
- Ocena nepremičnine.
- Stroški upravljanja.
- Notar.
- Dokument o registraciji stanovanja.
- Davek na dokumentirane pravne akte.
Poleg tega morate v zvezi s pravnimi postopki sklepanja hipoteke upoštevati več podrobnosti, kot so naslednje:
- Preverite, ali lahko država, v kateri prebivate v banki, odobri vašo hipoteko za nekatere izdelke, povezane s subjektom. Na primer, v Španiji lahko banka zniža obrestno mero za pogodbene produkte, kot je neposredna bremenitev z njimi, vendar vam v nobenem primeru ne more zavrniti hipoteke, ker z njimi ne sklepate pogodbe.
- Vsaj v Španiji se lahko zgodi, da vas prisilijo, da sklenete življenjsko zavarovanje in tako zagotovite, da bodo v primeru smrti pobrali hipoteko. Dobra novica je, da vam tega ni treba storiti pri subjektu, ki odobri hipoteko.
- Banka vam lahko ponudi tudi dopolnilne produkte. Ne morejo jih zahtevati, vendar je običajno, da poskušajo navzkrižno prodati. Dobro si oglejte, kaj vas zanima in kaj ne. Ne pozabite, da je to zelo pomembna odločitev.
Kakšno hipoteko izbrati?
Na koncu morate upoštevati tudi vrste hipotek, ki obstajajo. Trenutno so obrestne mere na terenu, zato bo hipoteka s spremenljivo obrestno mero cenejša od fiksne. Glede na več dejavnikov pa bo eden bolj priporočljiv kot drugi.
- Hipoteka s fiksno obrestno mero: Ta vrsta hipotek je značilna, ker že od njihovega sklenitve veste, koliko boste plačali. Ni možnosti, da se obresti obresti spreminjajo glede na zunanje dejavnike. Običajno so dražje, v zameno pa ponujajo več varnosti in gotovosti.
- Hipoteka s spremenljivo obrestno mero: Hipoteke s spremenljivo obrestno mero se indeksirajo na referenčno obrestno mero. To pomeni, da se bo glede na razvoj indeksa spremenilo, kaj bomo plačali v obresti. Zaradi trenutnih obrestnih mer, ki so blizu najnižjih vrednosti, številne hipoteke plačujejo zelo malo, vendar se je zgodilo tudi, ko se merilo močno dvigne in hipotekarno plačilo podvoji. Ni običajno, vendar se lahko zgodi. Običajno pri tej vrsti hipotek je, da obstaja fiksni del in spremenljivi del.
- Mešana hipoteka: Mešane hipoteke so tiste, pri katerih določen čas plačujete fiksne obresti, drugič pa spremenljive obresti. Na primer, obstajajo mešane hipoteke, pri katerih v prvih dveh letih plačate fiksno obrestno mero, nato pa spremenljive obresti.
Na koncu ne pozabite porabiti časa za sklepanje hipoteke. Pa ne le na finančni del, ampak tudi na pravne postopke. Za to se ne oklevajte in se posvetujte z dobrimi strokovnjaki, ki vam bodo pomagali pri najboljši odločitvi.