Bančne rezerve so zneski denarja, ki jih bančni subjekti položijo v svojo centralno banko in jih ni mogoče uporabiti za nobeno dejavnost (dajanje posojil, lastno izdajanje, financiranje projektov itd.).
So del celotnega zneska vlog in tekočih računov, ki jih imajo banke pri svojih strankah, in so lahko obvezni ali prostovoljni.
Bančne rezerve izvirajo iz bančne dejavnosti in ne obstajajo v poslu iz nobenega drugega sektorja dejavnosti. Zato jih ne smemo zamenjevati z rezervami družb, ki niso banke, ki so sestavljene iz dobička, ki ni razdeljen med delničarje ali prištet k osnovnemu kapitalu družbe.
Vrste bančnih rezerv
Obstajajo minimalne ali obvezne bančne rezerve in prostovoljne bančne rezerve.
Zakonske ali obvezne bančne rezerve
Vzpostavi jih denarna oblast vsake države ali denarne unije in so rezultat množenja osnove za obvezne rezerve z zakonskim razmerjem gotovine (imenovane tudi obvezne rezerve bank):
Obvezne bančne rezerve = osnova za rezerve · zakonsko razmerje gotovine
Kje:
- Osnova za rezerve: To so stanja na koncu meseca pri nekaterih obveznostih kreditnih institucij.
- Zakonito razmerje gotovine: To je odstotek, ki ga denarni organ določi za izračun zneska denarja, ki ga je treba položiti v centralno banko kot obvezne rezerve.
Če bi imela banka na primer 100 milijonov evrov vlog in bi razmerje gotovine v njeni državi znašalo 3%, bi morala banka obdržati 3 milijone v svoji centralni banki, pri čemer bi omejila njeno uporabo za druge namene.
Dejansko so obvezne rezerve tesno povezane z vlogo denarne politike. Na tak način, da višja koeficient gotovine ima večji znesek obveznih rezerv in s tem manj ponudbe denarja v obtoku.
Denarno razmerje je eno od treh vej centralnih bank, ki izvajajo denarno politiko centralnih bank in se borijo proti inflaciji (drugi dve sta trajni objekti in poslovanje na odprtem trgu).
Povečanje denarnega razmerja vodi restriktivno denarno politiko z zmanjšanjem ponudbe denarja v obtoku in odvajanjem likvidnosti iz gospodarstva. Medtem ko bo njegovo zmanjšanje vodilo do ekspanzivne denarne politike, se bo s povečanjem ponudbe v sistem vbrizgavala likvidnost.
Prostovoljne bančne rezerve
So dodatne rezerve, ki jih lahko banke, če želijo, hranijo v ustrezni centralni banki. Razlogi so lahko v olajšanju medbančnega pretoka denarja ali predvidevanju likvidnostnih potreb, če napovedujejo možnost bančne panike. To bi jih pripeljalo do tega, da bi se dražje financirali na trgu, da bi se soočili z izhodi (plačali visoke obrestne mere za izposojo denarja).
Vendar poleg tega banke nimajo spodbud za oblikovanje teh rezerv, saj nedejavni denar, ki ustvarja zelo nizke, neobstoječe ali celo negativne donose, oblikujejo tako, da ne vlagajo v noben projekt (posojila itd.), Ki ustvarja donosnost. ECB je od junija 2014 dejansko uvedla negativne obrestne mere za depozit. Druge centralne banke, kot je Fed, jih nikoli niso postavljale pod ničlo. Tudi ta denar lahko sčasoma izgubi vrednost zaradi inflacije.
Tako bodo v času gospodarske blaginje, ko bodo posamezniki in podjetja bolj animirani in si bodo več izposojali za nove projekte, prostovoljne rezerve bank nizke in obratno.
Utemeljitev obstoja bančnih rezerv
Razlog za obstoj bančnih rezerv je omejen na dolžnost bank, da svojim strankam omogočijo dvig vseh vlog, ki so jih zaupale bankam. Prav tako morajo finančnemu sistemu podeliti zanesljivost in verodostojnost ter voditi denarno politiko.
Z drugimi besedami, če banke posodijo ves denar, ki ga dobijo od depozitov strank in čekovnih računov, bi tvegale, da ga ne bodo mogle vrniti, ko ga bodo želele dvigniti. To tveganje, ki ga trpijo banke, je znano kot tveganje plačilne nesposobnosti.
Situacija, v kateri vse stranke hkrati zahtevajo vaš denar, se imenuje bančna panika, ki jo lahko povzročijo različni razlogi, vključno z resnimi gospodarskimi ali političnimi krizami ali strahom pred bančno igralnico.