Nominalna obrestna mera je dobičkonosnost, pridobljena s finančno operacijo, ki se kapitalizira na preprost način, torej ob upoštevanju samo glavnega kapitala.
Nominalna obrestna mera (TIN) je oportunitetni strošek, če denarja nimate. Bodisi za stranko za njegov bančni depozit (donosnost); ali banki za posojilo (obresti). Ti oportunitetni stroški so določeni na podlagi odstotka, ki bo glede na rok in kapital izkazoval dobiček na začetnem znesku s preprosto kapitalizacijo. Ne vključuje finančnih stroškov ali provizij.
V primeru TIN lahko rečemo, da bi nas obvestil v bruto zneskih, kar je glavna razlika z APR. Oba kazalnika določi vsak subjekt neodvisno, njihova vrednost pa je običajno sorazmerno povezana z gospodarskim ciklom in referenčnimi kazalniki (kot sta Euribor ali Libor).
Seveda moramo pri delu s TIN upoštevati še en temeljni premislek, časovno obdobje. Nominalna obrestna mera je lahko dnevna, tedenska, četrtletna, polletna ali letna. Nima standardnega referenčnega obdobja in ker ne vključuje stroškov, nam onemogoča primerjavo izdelkov iste narave. Zaradi tega je bil APR ustvarjen za poenostavitev te težave, tako da si za osnovo vzamemo leto in nam omogočimo primerjavo izdelkov iste narave. Oglejte si razliko med TIN in APR.
TIN se običajno daje letno. Predstavljajte si, da imamo tisoč evrov, ki jih želimo prihraniti, in gremo v našo poslovalnico. Reklama nam pove, da je na voljo nova ponudba: 6-mesečni depozit s TIN v višini 5% (letno). To pomeni, da bodo naše obresti dejansko 2,5% (12 mesecev / 2 obroka), 25 evrov. To je zato, ker TIN ni bil polletni, ampak letni in izdelek traja le šest mesecev. Skratka, sorazmerna je s časovno osnovo, ki jo vzamemo za referenco.
Vendar je zelo pomembno opozoriti, da je TIN določen odstotek. Če ne bi bil določen, bi bil v prejšnjem primeru pri prehodu na polletni delež prejetih 2,469508%. Ker bi upoštevali obrestne obresti.
Preproste obrestiIzračun nominalne obrestne mere (TIN)
Matematično ga lahko označimo na naslednji način:
VF = VP (1 + n * i)
Kje:
VF: je prihodnja pridobljena vrednost, ki se sešteje vse prejete obresti
VP: je sedanja ali začetna vrednost operacije
n: število let, ki se upoštevajo pri naložbi
i: obrestna mera, uporabljena v operaciji
Za neposredno poznavanje obresti, pridobljenih med operacijo, je formula:
I = VP (n * i) Kjer I so skupne nominalne obresti, pridobljene med celotnim postopkom.
Predstavljajmo si, da banka, če upoštevamo dejanske razmere na depozitu, dobi 6-letno nominalno donosnost obrestnih mer za šest let v zameno za posojanje kapitala v višini 500.000 EUR.
Na ta način bi z uporabo prejšnjih formul dobili 650.000 EUR:
VF = 500.000 (1 + 6 * 0,05) = 650.000 €
Pridobljene obresti bi bile enake:
I = 500.000 (6 * 0,05) = 150.000 €
Na ta način so nominalne obresti tiste, ki nas na splošno ne zahtevajo ali plačajo za posojilo oziroma naložbo. Davke, provizije in stopnjo inflacije ter druge vrste stroškov je treba odšteti od nominalnih obresti, tako da nam da enakovredno realno obrestno mero, s katero lahko operacije homogeniziramo in primerjamo, saj je glede na zahteve, stroške in provizije ena operacija je lahko privlačnejša od druge, tudi z nižjo nominalno obrestno mero. Za razliko od APR ni velik, zato je namesto letnega TIN na voljo celotni TIN.