Sistem ali metoda hawala je alternativni način prenosa denarja, pri katerem obstaja nižja stopnja registracije ali nadzora. Uporabljajo ga večinoma uporabniki migrantov in zahteva posredovanje.
Hawala je globalno razširjena v okviru modelov prenosa denarnih sredstev, ki veljajo za alternative.
Njegova uporaba vključuje lokalne denarne nakazila in nakazila, ki se izvajajo na daljši razdalji med različnimi državami.
Pravzaprav obstajajo druga imena, ki se nanašajo na ta model, odvisno od geografskega območja, na katerem deluje. V tem smislu je primer tega sistem Chop na Kitajskem ali Padala na Filipinih.
Glavni uporabniki hawale so ljudje, ki so se na splošno izselili na Zahod (zlasti v ZDA in Zahodno Evropo) in ki denar pošiljajo na svoja izvorna ozemlja, ki se nahajajo med Bližnjim vzhodom, Azijo ali Severno Afriko.
Izvor sistema hawala
Čeprav je ime hawala identificirano z arabskimi koreninami, je njegovo ustvarjanje ali širjenje v Južni Aziji, natančneje v Indiji.
Pojav različnih trgovskih poti izmenjave, zlasti na Bližnjem vzhodu, in tradicionalni način plačevanja med njegovimi udeleženci se štejejo za temelj tega načina izmenjave.
Po drugi strani pa se njegova širitev odziva tudi na pokritost manj poseljenih ali industrializiranih območij, na katerih prebivalstvo v preteklosti ni imelo dostopa do običajnih bančnih alternativ.
Kako deluje hawala
Osnovna shema delovanja hawala predvideva posredovanje posrednikov. Običajno si z uporabniki delijo izvorno narodnost in ustvarjajo skupnosti, ustanovljene na različnih ozemljih.
V tem smislu obstajajo mednarodna omrežja, ki delujejo po tej modaliteti in povezujejo različne države na gibčen in manj birokratski način.
Če želi oseba poslati znesek denarja iz države A drugemu posamezniku iz države B, se mora obrniti na hawaladarja ali vodjo storitve v A, ta pa se bo obrnil na strokovnega kolega v B, ki bo zagotovil podatke o operaciji (znesek pošiljke, valuta izvora in identifikacijska koda).
Z identifikacijo s sklicno kodo bo posameznik prejemnik lahko končno prejel navedeni znesek. Z drugimi besedami, sklene se le med denarjem med kupcem in dobaviteljem v A ter dobaviteljem in prejemnikom v B.
Značilnosti Hawala
Metoda hawala izstopa po vrsti elementov, ki jo ločujejo od drugih prenosnih sistemov, med katerimi izstopajo naslednji:
- Preprosta narava: Za prenos sredstev ni potreben fizični ali materialni prenos med A in B. Zato nima birokratske teže in izčrpne registracije, ki upočasni storitev. Dokumentacijske utemeljitve operacij ni.
- Okretnost: Hawala vključuje premike v zelo kratkem času, saj ni fizičnega ali elektronskega prevoza ali pošiljanja sredstev.
- ID: Ta sistem olajša anonimni prenos denarja, saj ne zahteva identifikacije udeležencev.
- Znak za izmenjavo: Pri tem pogosto pride do menjave valut. Pošiljka v A je opravljena v valuti, ki ni drugačna od tiste, ki jo prejme prejemnik v B.
- Marža ponudnika: Hawaladares za opravljanje svojih storitev odšteje stopnjo dobička. Te provizije običajno niso visoke in so pogosto podprte z možnimi koristmi, ki izhajajo iz menjave valut.
- Nična obdavčitev: Ta denarna nakazila niso obdavčena z nikakršnimi davki, kar je še ena spodbuda za uporabnike.
- Ni uradnih zapisov: Zneski, ki se premikajo po tem sistemu, se ne evidentirajo in ne merijo v uradnih ekonomskih kazalnikih, kar otežuje njihov nadzor ali poznavanje njihove resnične velikosti v različnih gospodarstvih, v katerih se uporablja.
Vse te značilnosti otežujejo odkrivanje tega mehanizma s strani oblasti in gospodarskih nadzornikov.
Kritika sistema hawala
Eden najpomembnejših vidikov tega sistema je, da temelji na zaupanju uporabnikov, saj ni uradnega in podrobnega spremljanja premikov.
Ta točka je pogosto postavljena kot element kritike, saj se domneva, da gre za varnostno ali nadzorno napako. Z drugimi besedami, gre za bolj tvegan model kot sedanje alternative.
Zato hawala z družbeno-političnega in gospodarskega vidika velja za orodje škodljivega vedenja, saj je včasih kanal za financiranje kriminalnih združb, kot so goljufije, pranje denarja in celo financiranje terorizma.
Kljub temu uporaba hawala ni zakonita v državah, kot so Združene države ali Združeno kraljestvo. Vendar ima v mnogih državah pravno podlago in se pogosto uporablja.