Postopek združevanja bančnih subjektov je z integracijo Caixabank in Bankia naredil nov korak naprej. V tem novem valu združitev se bodo bančništvo spremenile. Ne samo v zvezi s strukturo bank, ampak tudi v odnosih s strankami in v tehnoloških vidikih.
Združitev bančnih subjektov se je v Španiji začela že z razpokanjem nepremičninskega balona. Cilj te vrste poslovanja je ustvariti večje, učinkovitejše banke, ki se bodo bolje upirale vzponom in padcem gospodarskega cikla.
Gospodarski učinki pandemije COVID-19 so bili uničujoči, kar so občutili tudi v bankah. Dejstvo pa je, da je bančništvo tesno povezano z različnimi fazami gospodarskih ciklov.
Ne smemo pozabiti na vpliv slabih dolgov v gospodarskih krizah. Tako se lahko stopnje prestopništva znatno povečajo kot posledica gospodarskega kolapsa, ki ga je povzročila pandemija. Zaradi velike rasti slabih posojil obstaja možnost, da bodo morale številne banke izvajati refinanciranje, da bi se izognile bankrotu.
Drug vidik, ki je prav tako negativno vplival na bančni sektor, je, da so se centralne banke odločile, da bodo dolgo obdržale obrestne mere na ničli. Vse to pomeni, da donosnost bank močno trpi.
Pot do združitev bank
Tako je združitev bank predstavljena kot velik odziv na ta padec donosnosti v bančništvu. Na ta način bodo delničarji bank videli donosnost, medtem ko bodo podjetja sprejemala večje strukture in zmanjševala stroške v iskanju večje učinkovitosti. Natančneje, pot do večje učinkovitosti bo banke vodila k odpravi podvajanja in iskanju zavezništev z drugimi subjekti in podjetji v fintech sektorju.
Kakšne banke pa bodo nastale iz novih združitev? Večji subjekti se bodo rodili iz tega vala poslovanja, vendar z manjšo komercialno strukturo. To bo pomenilo zaprtje pisarn in žal uničenje zaposlitve v očitno neugodnem svetovnem gospodarskem kontekstu.
Tehnološke posledice
Neizogibno je govoriti o združitvah bank in prezreti vlogo fintecha. Banke, ki izhajajo iz teh novih integracij, se bodo bolj odločno zavezale avtomatizaciji svojih procesov. Tako je v družbi, v kateri se nalagajo tehnološke novosti, preoblikovanje bančništva neizogibno.
Dejansko je širjenje uporabe pametnih telefonov ključnega pomena v odnosih med bankami in njihovimi strankami. Vse več uporabnikov ima na svojih telefonih bančne aplikacije. Ne pozabimo na uspeh aplikacije, kot je Bizum, ki se pogosto uporablja za majhna denarna nakazila in brez zaračunavanja provizij.
Javnost vse bolj ceni te nove, enostavne aplikacije, ki vam omogočajo brezplačno prejemanje stroškov in plačila. Zato se bo moralo bančništvo znova iznajti in slediti modelu fintech podjetij.
Natančneje, nove tehnologije, ki se uporabljajo za financiranje, bodo osrednji element bančništva. Za to bodo morale banke imeti uporabniku prijazne vmesnike in poenostaviti postopke.
Odnos s strankami
Poleg vpliva tehnologije na bančništvo se številni državljani sprašujejo, kako bodo združitve vplivale na njihove osebne finance. Bodo morali plačevati nove provizije? Ali bodo lahko šli v vašo običajno pisarno? Kako bo to vplivalo na vaša posojila? Kaj pa vaši bančni računi?
Začnimo s preverjanjem računov. Če novi subjekt ponuja boljše pogoje, bodo ti takoj uporabljeni za stranko. Če pa pogoji ne bodo ugodni, bodo imeli uporabniki bančnih storitev dva meseca časa, da brezplačno odpovedo bančne storitve. Kar zadeva kode IBAN, se bodo ob rojstvu novih bančnih subjektov številke tekočih računov samodejno spremenile, vendar za stranke brezplačno.
Gotovo je veliko strank zaskrbljenih zaradi vplivov združitev na njihove hipoteke. No, novi subjekti ne bodo mogli spreminjati že podpisanih in dogovorjenih hipotek. Z drugimi besedami, pogoji hipotekarnih posojil bodo ostali nedotaknjeni.
Koncentracija bank prinaša zaprtje pisarn in odpuščanja. Zato bo marsikateri uporabnik morda moral zamenjati poslovalnice in tudi število razpoložljivih bankomatov.
Več kot očitno je, da združitve bank povzročajo spremembe na vseh ravneh. Te spremembe imajo posledice v nacionalnem in svetovnem gospodarstvu, v strukturi samih subjektov, v dobičkonosnosti delničarjev, v uporabi tehnologije in v vsakodnevnem odnosu med bankami in njihovimi komitenti.
