Vesolje Roboadvisor ne preneha rasti. Odkar so se leta 2008 rodili v ZDA, se te vrste naložbenih produktov širijo. Toda ali vse to blešči zlato?
Ko govorimo o varčevanju in vlaganju, še posebej takrat, ko začenjamo, nas je lahko preobremenjeno z informacijami, ki jih ne poznamo. Pojavi se veliko novih konceptov, kot so ETF ali vzajemni skladi. Preberemo lahko obljube gurujev, ki prodajajo tečaj, češ da boste z njihovo metodo obogateli.
Ne mudi se, mesec prej ali mesec kasneje boš na koncu investiral. Ali ne? Mogoče to ni zate, nikoli ne veš. Verjetno pa boste le zaradi inflacije obžalovali, da niste prihranili svojih prihrankov v 30 letih.
Obstaja veliko različnih vrst naložb, koristnih konzervativnih metod, s katerimi boste z majhnim tveganjem dobili donosnost svojega bogastva. Toda tudi druge veliko bolj tvegane metode, s katerimi lahko zaslužite veliko denarja, vendar je enako ali bolj verjetno, da boste izgubili vloženo. Najprej je pomembno poznati razmerje med donosnostjo in tveganjem.
Zakaj pravimo vse to? Ker vemo, da se je težko naučiti in se z lahkoto zamenjati s toliko izraza. Zato bomo v tem članku govorili o roboadvisorju, njihovem odnosu do pasivnega upravljanja, nekaj nasvetov in za to je pomembno, da dobro primerjamo roboadvisor.
So roboadvisorji pasivno ali aktivno upravljanje?
Čeprav je prepričanje, da so roboadvisorji pasivno upravljanje, razširjeno, to ni pravilno. Zakaj? Saj na splošno lahko rečemo, da obstajata dve vrsti upravljanja: aktivno in pasivno. Razložimo vam ↓
Aktivno upravljanje ali aktivno vlaganje je naložbeni postopek, s katerim upravitelj investicijskega sklada išče in izbira finančna sredstva na podlagi lastnih kriterijev in analiz, da bi dosegel višje donose od tržnih.
Pasivno upravljanje ali pasivna naložba je investicijski postopek, s katerim bo upravitelj investicijskega sklada sprejel naložbene odločitve, da bi jih dolgoročno ne razveljavil.
Preprosteje povedano, aktivno ime nosi to ime, ker vodja neprestano teži k iskanju portfelja, ki bi bil boljši. Medtem pasivno upravljanje nosi to ime, ker ne naredi ničesar. Praktično je brez občutka.
V tem smislu roboadvisor ne sedi mirno in ničesar ne naredi. Upravitelj ne naredi ničesar, ker ni človeškega upravitelja, vendar algoritem to stori glede na vaše želje. Seveda nečloveška komponenta ne pomeni, da ni aktivno upravljanje.
Druga točka, ki je postala zmedena, je, da nekateri roboadvisorji vlagajo v indeksne sklade (ne vse), indeksni skladi pa so vrsta pasivnega upravljanja. Toda od trenutka, ko spremenite sestavo portfelja. To pomeni, da kupujete in prodajate indeksirane po različnih kriterijih, da bi premagali trg, verjetno ne opravljate pasivnega upravljanja.
in kje je težava? Nikjer. Preprosto vam sporočimo, da se motocikel ne proda in da veste, da ga boste najeli. Dejansko je bolj, če lahko roboadvisor (še vedno zelo mlada industrija) pokaže svoje dobre rezultate v primerjavi s klasičnim pasivnim upravljanjem, to bo dobra prelomnica za povprečnega vlagatelja.
Je roboadvisor dobra izbira?
Odvisno. O čem? O svojem znanju in svojem času, predvsem pa o prvem. Čeprav v Španiji dobro poslujejo podjetja, se mora upravljanje roboadvisorja še veliko izboljšati. Ne rečemo, da delajo narobe, preprosto da ga je mogoče izboljšati z vidika premoženja in vrste portfeljev. Seveda pa so roboadvisorji prihodnost naložbe, saj jo naredijo bolj učinkovito in dostopno.
Za osebo z veliko finančnega znanja in nekaj časa ne potrebujete roboadvizorja. Toda za človeka brez časa in brez zadostnega znanja je to lahko dobra izbira. Plačali boste več provizij, vendar se v najslabšem primeru vedenje vaših naložb ne bo preveč razlikovalo od tistega, kar bi dosegli sami. Še posebej, ko gre za majhne količine.
Lahko je tudi dobra izbira za majhen del prihrankov. Obstajajo vlagatelji z zelo naprednim znanjem, ki v roboadvisor vložijo majhen del, da ga popestrijo in ne izgubljajo prostega časa pri upravljanju tega dela portfelja.
Na koncu so dobra izbira, odvisno je za koga, odvisno od razpoložljivega znanja in časa.
Primerjaj, primerjaj in še enkrat primerjaj
V vsakem postopku sklepanja pogodb ali nakupa je vedno treba primerjati. Primerjajte, da za isto ne plačate več, primerjajte, da se izognete prevaram, primerjajte, da ostanete z najboljšo storitvijo za stranke, najboljšo storitvijo, najvišjo varnostjo, najnižjimi provizijami in najvišjimi donosi.
In kaj naj primerjam?
- Varnost in predpisi.
- Provizije in z njimi povezani stroški.
- Pomoč strankam.
- Stroškovna učinkovitost.
- Vrste sredstev, v katera vlagate.
- Davčna obravnava (vlaganje v ETF ni enako kot v vzajemne sklade).
- Aplikacija, platforma in hitrost transakcij.
- Avtomatizacija prispevkov.
Da, veliko je vprašati, vendar s primerjavo ne bomo le zagotovili najboljše možnosti za nas, ampak se bomo na tej poti veliko naučili.
Ne bojte se poklicati podpore za stranke, vprašajte vse, kar želite, in jih preizkusite. To je tvoj denar, ne zaslužiš si manj. Naj vas ne bo sram, če hočejo stranko, se borite z njo. Prav tako ne gre za to, da bi bili moteči, imajo delo in za podjetja ne gre za zapravljanje časa, vendar pri tem ne skoparite.