Profiliranje strank je sestavljeno iz prepoznavanja značilnosti stranke za ustrezno finančno svetovanje o njihovih naložbah, po drugi strani pa tako, da so izpolnjeni tako finančni kot življenjski cilji stranke.
V zadnjih letih lahko opazimo hitro rast finančne pismenosti svetovnega prebivalstva. Vse bolj zahteven svet finančnega sektorja in finančnih trgov povzroča, da se mnogi ljudje informirajo in vlagajo čas in denar za upravljanje svojih naložb, dela in poznajo razlog za nedavno finančna kriza.
Kot je razvidno iz grafa Inverco, so se finančni prihranki španskih družin spreminjali med letoma 1995 in 2000 do 2014. Zaradi številnih privatizacij javnega sektorja, uvrstitve številnih zasebnih podjetij in visoke dobičkonosnosti zaradi lastniških trgov , denarni tokovi so se z leti spreminjali.
Naložbe v delnice (označene z rdečo barvo - neposredne naložbe-) se znatno povečujejo, čemur so dodali tudi investicijske sklade (rumena barva - Institucije za kolektivne naložbe -).
Profil stranke pri vlaganju
Pravilen nasvet stranke je ključnega pomena, zato morajo biti naslednje točke zelo jasne, da lahko prepoznamo vrsto stranke (konzervativno, zmerno ali agresivno) in njene prihodnje potrebe.
Ste pripravljeni vlagati na trge?
Eden največjih posrednikov na svetu, eToro, je naložbe na finančnih trgih naredil bolj dostopne. Zdaj lahko vsakdo vlaga v delnice ali kupuje delnice delnic z 0% provizij. Začnite vlagati zdaj z depozitom v višini samo 200 USD. Ne pozabite, da je pomembno, da se usposobite za vlaganje, toda seveda danes to lahko stori vsak.
Vaš kapital je ogrožen. Lahko se zaračunajo druge pristojbine. Za več informacij obiščite stocks.eToro.com
Želim vlagati z EtoroUpoštevati je treba številne spremenljivke, na primer vaše prejšnje izkušnje na finančnih trgih, časovno obdobje naložbe ali pomembnost cilja, ki ga je treba doseči.
- Zahteve glede donosnosti: Upoštevati je treba naložbeni cilj stranke. Prihranke za prvi dom ni enako vložiti kot za upokojitev. V tem primeru je treba določiti cilj donosnosti, ki je skladen s stanjem finančnih trgov in cilji stranke. Pri tem je treba upoštevati, če želi stranka imeti kratkoročno neprekinjen dohodek (ko stranka enkrat vloži denar, ki mu povrne denar - tako kot plačo), ali če tega ne želi, želi povečati svoj kapitala na dolgi rok.
- Toleranca ali odpornost na tveganje:V tem primeru je treba upoštevati največjo izgubo, ki jo želijo nositi. Se pravi izguba kupne moči. Upoštevati je treba tudi največjo nestanovitnost donosov (tveganje, ki ga je treba prevzeti). Kot povzetek smernice kot vodilo služijo naslednja finančna sredstva:
- Likvidnostne zahteve: Na tej točki je treba natančno vedeti, kakšne likvidnostne potrebe bo imela stranka kratkoročno, srednjeročno in dolgoročno. To je neposredno odvisno od prihodnjih potreb vloženega denarja.
- Naložbeni horizont: Izraz naložbe mora sovpadati z naložbenim priporočilom, ki ga komercialni oddelki navedejo v datotekah sklada. Običajno obstaja širok nabor vzajemnih skladov, ki vlagajo v različna sredstva pod različnimi pogoji. Zato je pomembno vedeti, v kakšnem obdobju se pričakuje, da bodo določeni donosi doseženi.
- Pravna vprašanja: Včasih pozabijo številni vlagatelji. Ne nakup orožja, tobačna podjetja ali podjetja, ki vlagajo v določene države, so lahko primeri pravnih ali posebnih omejitev, ki jih ima stranka.
- Davčne opombe: Za popolno svetovanje je ključnega pomena ekonomsko-finančna donosnost. Velikokrat prihajajo fiskalne reforme, ki lahko določijo donosnost v dobrem ali slabšem. Upoštevati morate tudi davčne obveznosti stranke ali celo, če se splača uresničiti kapitalski dobiček pred davčnim letom ali po njem.