Potrošniško posojilo je vrsta osebnega posojila z ekonomskim minimumom, namenjeno pridobivanju blaga ali storitve, ki ga odobri podjetnik, ki jih zagotavlja.. Vse to pod posebno zaščito potrošnikov.
Zato gre za vrsto posojila za nakup blaga ali storitev. Tako se razlikujejo od drugih vrst posojil, zlasti po tem, da imajo jasen namen, porabo. Poleg tega so njihovi interesi običajno višji kot pri drugih, kot so hipotekarna posojila. Zato so finančni produkti, ki jih je treba pametno uporabljati.
Izvor potrošniškega kredita
Lahko si mislimo, da so te nedavne, a nič ni dlje od resnice. Po navedbah Mednarodnega združenja založnih in socialnih kreditnih institucij so se Montes de Piedad rodili v drugi polovici 15. stoletja. Te so ustvarili frančiškanski menihi in z njimi naj bi imeli opravka z lihvarji, ki so zaračunavali oderuške obresti.
V tistih časih so dobivali majhne kredite, vendar po zelo visokih obrestnih merah, od 30% do 200%! Frančiškanski menihi so ustvarili ta sistem za pomoč kmetom in na začetku niso zaračunavali obresti. Lev X. jih je legitimiral leta 1515. Po drugi strani pa so bile v angolsko-saških državah banke varčnosti, ki so bile namenjene predvsem človekoljubju.
V 20. stoletju, s prihodom avtomobila, je tovrstno potrošniško posojilo postalo modno in začelo rast brez primere. Upoštevajte, da običajno financirajo nakupe izdelkov široke potrošnje, na primer gospodinjskih aparatov ali pohištva. Z rojstvom srednjega razreda z večjo kupno močjo so se povečali tudi obročni nakupi.
Značilnosti potrošniškega kredita
Nekatere značilnosti, ki to vrsto finančnega produkta ločujejo od drugih, so tiste, ki so prikazane spodaj:
- Kot smo že omenili, je njen namen potrošniško blago. Med drugim tudi avto, pohištvo ali prenosni računalnik.
- Običajno ga odobri podjetnik sam, za razliko od posojil, ki jih odobri finančna institucija. Seveda deluje le kot posrednik. Študije izvedljivosti dejansko izvede subjekt sam.
- Predpisi, ki jo urejajo, skušajo potrošnika zaščititi pred morebitnimi zlorabami. Običajno določa obveznost podrobnega poročanja o njih. Na primer, vključno z letno ekvivalentno obrestno mero (APR) in ne samo nominalnimi obrestmi (TIN).
- Njegov znesek ni zelo visok, čeprav se običajno zahteva minimalna odobritev.
- Njegova obdelava je hitrejša kot pri drugih, kot so hipoteke. Obresti so seveda višje kot pri drugih osebnih posojilih.
- Naročnik se na plačilo odzove s svojim sedanjim in prihodnjim premoženjem. V tem primeru ni pravega jamstva, kot je lastnina.
Vidiki, ki jih je treba upoštevati
Preden jih zahtevate, je treba upoštevati nekatera priporočila. Čeprav zakon ščiti potrošnika, včasih obstajajo klavzule, ki dolžniku povzročajo občasne preglavice. Centralne banke imajo običajno poročila o priporočilih za zaprosilo za to vrsto posojila (Bank of Spain, Banxico, Central Bank of Republic of Argentina …). Če jih upoštevate, se boste zaščitili pred morebitnimi zlorabami. Običajno se strinjajo glede naslednjih točk:
- Posebno pozornost posvetite oglaševanju teh izdelkov. Pravila, ki jih urejajo, običajno določajo minimalne zahteve zanje. Še enkrat se moramo zavedati, da morate poznati APR, nižji kot je, nižji so finančni stroški.
- Vedno pisno prosite za osnutek in če je lahko zavezujoč, tem bolje. Pravijo, da besede odnaša veter in bi moralo biti vse jasno pred podpisom.
- Odpraviti je treba vse dvome in subjekt vam mora pomagati. Vedno vprašajte in ne puščajte ničesar nejasnega.