Hipotekarni kredit je vrsta kredita, zavarovanega s hipotekarno garancijo. To pomeni, da če dolžnik posojila ne bi mogel plačati obrokov, bi upnik lahko obdržal zastavljeno sredstvo (običajno dom).
Ta kredit je namenjen pridobivanju nepremičnin (običajno stanovanja). Pomembno je vedeti, da bo največji znesek posojila vrednost nepremičnine. Ne morete odobriti dobropisa za znesek, večji od premoženja, ki ga želite pridobiti. Če je na primer dom ocenjen na 200.000 EUR, dobropis ne more biti višji od tega zneska, lahko pa je nižji.
Skratka, hipotekarno posojilo se lahko odobri le za pridobitev nepremičnine z najvišjo mejo vrednosti.
Značilnosti hipotekarnih posojil
Hipotekarno jamstvo je glavna značilnost hipotekarnih posojil. Pri formalizaciji operacije (pri nakupu nepremičnine s kreditom, ki ga odobri finančna institucija) je pridobljeno premoženje obremenjeno s hipoteko.
Na ta način bi lahko finančna institucija ali upnik izvršil to hipotekarno garancijo, če pride do neplačila kredita. Omenjena izvršba je sestavljena iz dejstva, da bi finančna institucija lahko prodala nepremičnino, na kateri je zastavljena hipoteka, da bi izpolnila neporavnani dolg. Tu bi našli dve situaciji:
- Če je znesek, pridobljen s prodajo, večji od neporavnanega dolga, je treba preostali del plačati dolžniku. Na primer: če podjetju uspe prodati nepremičnino za 100.000 EUR in je neporavnani dolg znašal 60.000 EUR, je treba preostalih 40.000 EUR plačati dolžniku.
- Če je znesek, pridobljen s prodajo, manjši od neporavnanega dolga, lahko finančna institucija nasprotuje vsem sedanjim in prihodnjim premoženjem dolžnika, dokler ves dolg ni poravnan.
Pomembno je omeniti, da je dolžnik odgovoren tako za hipoteko svojega premoženja kot za preostalo sedanje in prihodnje premoženje.
Zato ugotavljamo, da obstajajo pri hipotekarnem posojilu dodatna jamstva za druga posojila, na primer osebna. Ta dodatna jamstva na primer pomenijo, da je veljavna obrestna mera nižja kot pri drugih kreditih.
Kdaj zaprositi za hipotekarno posojilo
Za razliko od drugih je hipotekarno posojilo mogoče zahtevati le pod določenimi pogoji: samo za pridobitev nepremičnine in z najvišjo mejo njegove tržne vrednosti. Vendar ne morate vedno, ko boste kupili nepremičnino, zaprositi za hipotekarno posojilo.
Upoštevati morate osebne okoliščine. Če imate na primer denar, morate oceniti, ali je vredno plačati obresti, povezane s kreditom, ali ne. Upoštevati je treba tudi obstoj drugih oblik financiranja, kot je posojilo.
Glavne razlike med posojilom in posojilom
V bančništvu imata 'posojilo' in kredit, čeprav sta si podobna, razlike. V dobro kredita banka stranki omogoči račun, kjer bo stranka dostopala do zneska denarja, ki ga potrebuje, in običajno redno plača kredit, pri čemer stroške in obresti doda podjetje.
Po drugi strani pa v ‘posojilo’ Banka da dolžniku na voljo določen znesek denarja, ki ga je treba skupaj z obrestmi vrniti v vnaprej določenem času. Običajno gre za srednje ali dolgoročno poslovanje, ki se amortizira v rednih obrokih, saj ga stranka plača.
Vendar je v obeh primerih bančna institucija tista, ki posoja denar, tako da se v določenem roku vrne skupaj z nekaj obrestmi (glavnica + obresti).