Podzavarovanje je pogoj tveganja zavarovalca, kadar je ocenjena vrednost zavarovanega premoženja ali premoženja višja od zavarovanega zneska.
V tem primeru zavarovalec plača premijo, nižjo od dejanske vrednosti nepremičnine. Zato je tveganje v tem, da bi stranka v primeru škode prejela odškodnino, manjšo od vrednosti zavarovanega premoženja.
Vzroki za podzavarovanje
Nastane, ko premoženje ni bilo pravilno vrednoteno iz razlogov, kot sta nevednost ali namernost stranke, ki je tista, ki zavarovalnici prijavi značilnosti zavarovanega premoženja.
Neznanje se lahko zgodi, ko zavarovalec prijavi vrednost predmeta, ne da bi imel strokovnjake, ki mu lahko pravilno svetujejo glede vrednosti nepremičnine. To se pogosto dogaja pri sklepanju stanovanjskih zavarovanj, saj je težko natančno določiti vrednost vsega blaga, ki ga imamo doma, kot so nakit, pohištvo, aparati, računalniki, oblačila … Kar zadeva namerno prijavo nižje vrednosti , cilj Najpogostejši je, da se izognemo celotnemu plačilu in prihranimo del stroškov premije.
Posledice podzavarovanja
Ne glede na to, ali iz enega ali drugega razloga, bo rezultat prejem odškodnine, nižje od vrednosti nepremičnine. To vodi do nezadostne pristojbine za kritje stroškov, ki jih je povzročila nesreča.
Natančneje, zavarovalec bi prejel vrednost, ki izhaja iz uporabe naslednje formule, znane kot "pravilo sorazmernosti":
Iz tega razloga zavarovalnice poudarjajo pomen rednega popisovanja vsaj enkrat letno in redno posodabljanje realne vrednosti starih sredstev in tistih, ki jih pridobimo skozi čas.
Primer izračuna
Luis želi zavarovati novo plazemsko televizijo, ki jo je kupil za svoj dom. To ga je stalo 3000 evrov, vendar pa se izogiba plačilu celotne pristojbine, ki bi ustrezala njegovemu zavarovanju, izjavlja, da je televizija vredna 1500 evrov. Teden dni kasneje pade s stene, kjer je bila obešena, strokovnjak pa pripiše 2000 evrov škode. Kakšno nadomestilo boste prejeli za nesrečo?
Uporaba zgornje formule:
Odškodnina, ki jo bo prejel Luis, bo 1000 evrov.