Prezadolženost je kopičenje dolga, ki ga ni mogoče plačati s sedanjo in pričakovano stopnjo dohodka.
Ljudje vstopajo na kreditni trg z namenom porabiti več, če imajo nizke dohodke, nato pa odplačati dolg s povečanjem pričakovanih prihodkov. Ta izjava ustreza hipotezi življenjskega cikla. To pomeni, da smo pripravljeni, da za posojila zaprosimo že v zgodnji mladosti.
Kot prezadolženost lahko štejemo tudi, kadar plačilo dolga pomeni znižanje življenjske ravni. Na primer nenadno zmanjšanje stroškov ali prodaja sredstev bodisi trajno bodisi za pridobitev drugih nižjih sredstev.
Vzroki za prezadolženost
Med dejavnike, ki lahko povzročijo prezadolženost, lahko naštejemo naslednje:
- Finančna nepremišljenost: Napačno razumevanje dejanskih stroškov zadolževanja je dejavnik prezadolženosti. To je lahko v obliki slabe finančne izobrazbe, preglednosti pogojev posojilodajalcev in nezmožnosti pravilnega upravljanja dolga.
- Izredni dogodki: Ker ne moremo natančno napovedati prihodnosti, imajo pomembno vlogo tudi nepričakovani dogodki. Lahko se zgodi na primer izguba službe ali poslabšanje zaposlitve, nepredvideni zdravstveni stroški, smrt ali rojstvo družinskega člana ali povečane obrestne mere.
- Revščina: Ubogi ljudje bodo morda prisiljeni izposojati, česar ne bodo mogli odplačati. To se zgodi, kadar finančne institucije nimajo možnosti pravilne izbire posojilojemalcev.
Kako se izogniti prezadolženosti?
Da bi se izognili prezadolženosti, so lahko koristni naslednji nasveti:
- Načrtujte svoj proračun: Izogibajte se vzdrževanju življenjske ravni nad dohodki. Izogibajte se tudi nepotrebnim nakupom. Na koncu lahko razmislite o dodatnem zaslužku.
- Kritje hipoteke: Hipoteko si lahko zagotovite s kreditnim zavarovanjem.
- Določite varčevalno kvoto: Na ta način ustvari finančno blazino za obvladovanje nepredvidenih stroškov.