Dolžniška sposobnost je največji znesek dolga, ki ga lahko posameznik ali podjetje prevzame, ne da bi imel težave s solventnostjo. Običajno se določi kot odstotek dohodka.
Z drugimi besedami, sposobnost izposojanja je lahko dodeljena fizičnim in pravnim osebam ali celo državam. Tako je opredeljen kot „zgornja meja“ kreditov, ki jih posojilojemalec lahko pridobi, ne da bi z vrnitvijo ogrozil svoj gospodarski položaj.
Standardna sposobnost izposojanja znaša med 30% in 40% dohodka. To pomeni, da v idealnem primeru vsota mesečnih izplačil dolgov ne bi smela presegati 1/3 plačila posameznika.
Če se upošteva prejšnje pravilo, je zagotovljeno, da bo od 60% do 70% dohodka uporabnika porabljeno za izpolnjevanje osnovnih zavez in normalno dnevno opravljanje gospodarske dejavnosti.
Drugi način imenovanja tega gospodarskega izraza je kreditna sposobnost, ravno zato, ker odraža omejitev financiranja, ki bi jo lahko prejel gospodarski subjekt.
Treba je opozoriti, da lahko oseba z merjenjem svoje dolžniške sposobnosti ugotovi, ali ima na primer dovolj sredstev za prevzem novega dolga.
Prav tako banke ta koncept ocenjujejo kot predhodni korak k odobritvi ali zavrnitvi kreditne linije. Cilj je zagotoviti popolno izterjavo izposojenega zneska in obresti.
Z drugimi besedami, kreditna institucija preučuje svoje potencialne stranke, da bi v prihodnosti zmanjšala tveganje neplačila. Na ta način podjetje ustvarja dobiček.
Dejavniki, ki določajo dolžniško sposobnost
Ta kreditna sposobnost bo odvisna od pomembnih spremenljivk:
- Finančna plačilna sposobnost ali sposobnost ustvarjanja dohodka v sedanjosti in v prihodnosti z namenom odplačevanja glavnice posojila in obresti.
- Kratkoročna sredstva in dohodek, ki so na voljo posojilojemalcu.
- Zaznamki ali garancije tretjih oseb, pa tudi obstoj drugih nadomestnih plačilnih sredstev.