Odloženi kapital je vrsta življenjskega zavarovanja, s katerim se zavarovalnica strinja, da bo plačala izvajalcu v dogovorjenem roku. To, dokler zavarovanec živi na ta datum.
Povedano drugače, to kritje je kot naložba, ki se lahko konča s pokojnino za preživetje.
Vrste zavarovanja odloženega kapitala
Obstajata dve vrsti zavarovanja odloženega kapitala:
- Od rednih plačil: Premija se porazdeli skozi čas v obliki stalnega ali spremenljivega dohodka, bodisi začasnega bodisi doživljenjskega.
- Z eno premijo: Zavarovanec opravi samo eno plačilo pri formalizaciji pogodbe. Omenjeni znesek je enak neto sedanji vrednosti periodičnih plačil, ki bi jih bilo treba plačati po prej opisani metodi.
Vrne se na police z rednimi plačili
Če zavarovanec umre pred dogovorjenim datumom, lahko zavarovanje odloženega kapitala z rednimi vplačili predvideva dve možnosti:
- Z vračilom: Zavarovalnica upravičencem dostavi znesek že plačanih premij.
- Brez povračila: Vrnitev že zbranega dohodka ni dolžna. V tem primeru lahko rečemo, da posameznik, ki najame kritje, tvega večje kot v prejšnji situaciji. Medtem je za zavarovalnico ravno nasprotno.
Odloženi kapital pri hipotekarnih posojilih
Odloženi kapital je tudi številka, ki se uporablja pri hipotekah. Uporablja se za odlog odstotka glavnice posojila proti koncu finančnega obdobja.
V primeru posojila v višini 100.000 ameriških dolarjev bi dolžnik lahko na primer odložil 30% tega zneska. Nato se bodo ponavljajoče se pristojbine izračunale samo na podlagi 70.000 ameriških dolarjev. Po koncu obdobja zadolženosti je treba neporavnano stanje razveljaviti ali ponovno pogajati z upnikom.
Koristnost odloženega kapitala je, da posojilojemalcu omogoča plačilo nižjih obrokov. Vedno na koncu pa morate odplačati celotno prejeto posojilo.