Zdi se, da reševanje španskih državljanov ne preživlja dobrih časov. Najnovejši podatki iz poročila bonitetne agencije Moody's kažejo, da je prihranek španskih družin padel na 5,7% dohodka, ko je pred gospodarsko krizo znašal 6%. Ali ima Španija res težave z zasebnimi prihranki?
Izbruh gospodarske krize leta 2008 je povzročil povečanje prihrankov. Risalo se je malo spodbudnih obzorij, ki so jih zaznamovali recesija in brezposelnost, ob neugodnih okoliščinah pa so španska gospodinjstva črpala sredstva za pripravo na najhujše. Občasni nakupi blaga, za katere so potrebni večji od običajnih izdatkov za družine, so bili preloženi, nakup avtomobilov in naprav pa je ostal za drug čas. Vse to je pomenilo zmanjšanje dolga gospodinjstev z 80% BDP na 60%.
Vendar so bili leta 2013 za špansko gospodarstvo ugodnejši časi in od tega trenutka so družinski dohodki začeli naraščati. Na koncu dolgega recesijskega rova se je zarisala upanja. Počasi so strahovi izginjali, izboljševali so se gospodarski obeti in možnosti za dostop do financ.
Razcvet potrošniških kreditov
Dokaz za to je, da danes državljani, ki se soočajo z upanjem na jutri bolj upanje kot leta 2008, kažejo večji optimizem, tako da namesto, da bi del dohodka namenili prihrankom, porabijo bolj srečno in se celo zadolžujejo, v veliki meri se zanašajo na potrošnike kredit. In to je, da se je v zadnjih štirih letih ta vrsta kredita povečala za 15%. Razlogi za razcvet potrošniških kreditov so nizke obrestne mere in dobri gospodarski obeti, kar pomeni, da španskih državljanov nujna potreba po poplačilu dolgov ne obremenjuje.
Tako lahko rečemo, da španski državljan živi iz dneva v dan, saj se je od leta 2013 poraba povečala za 13%. Kljub vsemu je potrošnja gospodinjstev še vedno pod ravnijo pred krizo.
Opazno povečanje povpraševanja po potrošniških posojilih ni edini razlagalni dejavnik upada stopnje prihrankov v Španiji. Reforma dela, izvedena leta 2012, je pomenila večjo prožnost in pomenila zmanjšanje stroškov dela. Z drugimi besedami, španski državljani so bili z nižjimi plačami namenjeni zadovoljevanju svojih osnovnih potreb, zato so imeli za prihranek manj dohodka. V tem smislu moramo omeniti nizke vstopne plače za tiste, ki vstopajo na trg dela, saj so zabeležili padec, ki se giblje med 15% in 20%. Pri povprečni plači 24.864 evrov po podatkih davčne agencije varčevanje ni ravno lahka naloga.
Struktura prebivalstva in vrste družin vplivajo tudi na višino dohodka, namenjenega prihrankom. Upoštevajmo veliko število mladih in družin s samohranilci, katerih sposobnost varčevanja je veliko manjša od sposobnosti tradicionalne družinske enote.
Finančni prihranki v primerjavi s prihranki pri nepremičninah
Ne moremo pozabiti na vrsto prihrankov, na katere stavi pomemben del španske družbe. Proti finančnim prihrankom najdemo tako imenovani "prihranek nepremičnin", to je naložba v stanovanja kot oblika prihranka.
V Španiji je običajno, da se zatečejo k lastništvu stanovanj, saj gre za sredstvo, ki se sčasoma prevrednoti in ga lahko tudi zapustite v dediščino. Dokaz pomembnosti naložb v stanovanja je, da ima v Španiji 40% družin drugo lastnino. Toda naložbe v nepremičnine imajo svoje pomanjkljivosti, kot so pomanjkanje likvidnosti pri reševanju nujnih dolgov, omejitev, ki jo zahteva zahteva po mobilnosti delovne sile, in velik dolg, ki ga lahko prinese hipotekarno posojilo.
Čeprav do prihrankov na nepremičninah ne morejo dostopati vsi, imajo najbolj ranljive skupine, kot so mladi in brezposelni, resnične težave pri dostopu do hipotekarnih posojil, s katerimi lahko financirajo nakup svojega doma.