Miselnost v Španiji glede lastništva stanovanj se spreminja. Glede na študijo, ki jo je izvedla banka ING, se vse več mladih zanima za nakup doma. Dobre tržne razmere so pomenile, da je sklepanje hipotekarnih posojil v zadnjih letih občutno naraslo in da je prodaja stanovanj, pa tudi njihova cena, strmo naraščala.
Pred nekaj meseci sem se pogovarjal z odličnim profesorjem in vodjo finančnega področja Instituto Empresa (IE poslovna šola in univerza), kjer smo kot danes razpravljali o donosnosti nakupa stanovanja v primerjavi s tistim najema doma. Učitelj Manuel Romera mi je rekel, da je trenutno govoriti o pridobitvi hiše nekaj pravilnega, saj je donosnost pridobitve v primerjavi z najemom veliko večja.
V zadnjih dveh letih lahko opazimo, kako trg močno raste, in današnja pridobitev stanovanja je dobra izbira, saj, kot smo govorili v enem od naših člankov, gradbeni sektor v Španiji raste z veliko bolj varno in stabilen način.
Očitno sva bila s profesorico Romero edina, ki sva spoznala, da je današnji nakup doma dobra naložba in bolj donosna kot najem. Glede na študijo nizozemske banke ING Bank več kot 57% španskih državljanov raje izbira dom kot možnost najema, to pa je zbrala študija z naslovom "ING International Survey - Homes and Mortages 2017 "kjer se analizirajo perspektive glede možnosti najema in nakupa stanovanj v ZDA, Evropi in Avstraliji.
Glede na podatke, zbrane v tej študiji, lahko opazimo zelo optimističen pogled španskega državljana na pridobitev doma z nakupom. Običajno slišimo od mnogih ljudi v našem ožjem krogu, predvsem odraslih in starejših, ki komentirajo, da se razmišljanje mladega Španca spreminja, da je španski državljan prenehal razmišljati, da je nakup domovanja donosna možnost za prihodnost.
V tej študiji je res presenetilo to. Če pogledamo to študijo, lahko ugotovimo, kako je ta izjava vse bolj nerealna in ne ustreza resničnosti tega, kar si mladi Španci v resnici želijo. Glede na študijo sta dva od treh mladih med 18 in 34 leti tista skupina, ki kaže največ zanimanja za možnost nakupa stanovanja.
Glede na študijo želijo mladi Španci prenehati biti najemniki in postati lastniki, kar se odraža v tej študiji. Kot smo že povedali, si dva od treh mladih želi imeti dom, kar pomeni, da je 66% mladih med 18 in 34 letom zainteresiranih za pridobitev doma, ki je njihov lastnik, in preneha plačevati najemnino.
Ti podatki so lahko dobri, lahko pa tudi slabi, če opazimo, da je španska mladinska skupina tista, ki predstavlja najvišji odstotek naše stopnje brezposelnosti, in je tista skupina, ki ima največ honorarnih zaposlitev.
Zaradi te zaposlitvene želje postane želja po pridobitvi nepremičnine resnično "nemogoče poslanstvo", saj bodo za pridobitev doma najverjetneje morali zaprositi za hipotekarno posojilo pri banki, pri kateri bi prevzeli največje dolgove, ki jih bodo verjetno prevzeli v celotnem življenjskem ciklu.
Če nimate delovnih pogojev, ki bi vam omogočili, da se soočite s tem dolgom, ki ga boste prevzeli, se najverjetneje ne boste mogli soočiti s tem dolgom in ga ne boste več plačevali, ker boste morali hišo prodati ali pa vseeno, da bo je od banke naložen zaseg istega.
Situacija, ki se nam bo zdela zelo znana, katastrofalna situacija, ki nas je pripeljala do največje krize v naši zgodovini, nepremičninske krize leta 2008. S katero, čeprav se danes uporabljajo številni predpisi, ki nadzorujejo koncesijo hipotekarnih posojil , medtem ko bolj izčrpno preučujemo profil izvajalca, gremo v situacijo spodbudnih denarnih politik in zelo privlačnih obrestnih mer. Kar nam naredi dolge zobe in, kot pove že samo ime police, nas spodbuja, da želimo najeti hipotekarno posojilo, ne da bi razmišljali o tem, kako ga bomo vrnili.
Španija: država lastnikov domov
Kot poudarja moj prijatelj in velik svetovni ekonomist Daniel Lacalle: "Glavni vir prihrankov Špancev so bila vedno stanovanja in nepremičnine." Čeprav je Daniel s to izjavo kritiziral uvedbo davkov, ki izhajajo iz nasledstva in darovanja blaga, je res, da je Španija država, v kateri ima velik del svojih prebivalcev en ali več domov.
V Španiji ima 60% državljanov države svoj dom ali ima hipotekarno posojilo v statusu plačila. Skupaj z Italijo in Luksemburgom, kjer je Luksemburg razmeroma majhna država, je bila Španija vedno na lestvici kot ena od držav, kjer je več državljanov z lastništvom domov ali lastnikov stanovanj.
Poleg tega je koncentracija ljudi v velikih španskih prestolnicah pomenila, da so se mnogi od teh prebivalcev, ki so že končali s plačilom za svoj prvi dom ali so v plačilnem stanju, odločili za druge domove za določene namene, med katerimi izstopata predvsem dva.
Komercialni namen ali kar je enako, pridobiti dom, da ga najamete in dobite mesečno ali letno donosnost; konec prostega časa ali počitnic, kjer si lastnik želi lastiti drugi dom, kjer lahko pobegne od rutine, in drugi dom, kjer lahko preživi počitnice ali proste dneve.
Zaradi teh namenov so številni španski državljani pridobili drugi dom za uporabo v enem od teh namenov. Študija ING banke zbira, da ti državljani, ki imajo v lasti drugi dom, v splošnem predstavljajo 10% anketiranih, od katerih jih več kot polovica uporablja kot počitniški dom ali kaj podobnega za počitnice; preostali (zlasti v severnih državah, Nemčiji in Združenem kraljestvu) pa jo uporabljajo v komercialne namene, pri čemer hišo uporabljajo kot naložbo za najem tretjim osebam in donosnost te naložbe.
Kot smo že videli, lahko opazimo dva glavna namena pridobitve drugega stanovanja v nepremičnini in kako z njim (v odstotkih) upravljajo evropski državljani. Poleg tega se vrnemo k tistemu, o čemer smo govorili na začetku, da je donosnost najema domovanja zaradi nizkih obrestnih mer, nizkih stroškov stanovanj in povečanja najemnin v glavnih mestih pridobila dom, da bi postala možnost , ki je za tiste, ki imajo stabilno službo, zelo izvedljivo.
Na koncu je študija na kratko zbrala razmišljanje Špancev o vrednosti stanovanj. V tej študiji so bili državljani vprašani o njihovem mnenju o gibanju cen stanovanj v Španiji za naslednjih 12 mesecev. Glede na podatke, zbrane o tej problematiki, 66% anketiranih španskih državljanov verjame, da trdno verjame, da se bodo stanovanja v Španiji v naslednjih dveh letih znatno prevrednotila.
K temu moramo dodati, da je cena stanovanj za 14 odstotnih točk višja kot lani in je precej nad povprečjem Evropske unije, ki znaša 59%.
Zaključki
Za zaključek in za konec ponujamo majhno analizo, nekaj majhnih zaključkov o položaju v Španiji:
- Naslednjih nekaj let se zdi zelo obetavno za stanovanjski sektor v Španiji.
- Trg je zelo optimističen in si želi kupiti dom.
- Mladi spreminjajo svoje razmišljanje in vse več (66%) mladih se zanima za lastništvo doma.
- Donosnost nakupa stanovanja v primerjavi z najemom je veliko večja.
- Stanovanjski trg v Španiji se bo v naslednjih dveh letih prevrednotil.
- Čeprav namerava predsednik ECB Mario Draghi denarno spodbudo zmerno odpraviti. Obrestne mere in hipotekarni pogoji so za kupca trenutno zelo ugodni.
- Obstaja banka domov v lasti bank po zelo ugodni ceni.
- Nazadnje in kot smo komentirali v drugem članku, se kakovost zaposlitve v Španiji znatno izboljšuje v primerjavi z ostalimi državami EU. Vse več Špancev dela s polnim delovnim časom in z dolgoročnejšimi pogodbami.
