Finančni načrt je dokument, ki vsebuje ekonomske cilje osebe (fizične ali pravne) in strategije za dosego teh ciljev.
To pomeni, da finančni načrt določa, kako doseči določeno mero prihrankov in / ali zaslužka. To se začne od začetne točke in v določenem naložbenem obdobju.
Finančni načrt, kot bomo pojasnili kasneje, upošteva trenutni položaj posameznika ali podjetja ter prihodnje napovedi. To vedno temelji na objektivnih elementih za ocene.
Koraki finančnega načrta
Koraki finančnega načrta so:
- Količinsko opredeli lastniški kapital: To vključuje zbiranje informacij od:
- Premoženje: so vsi viri, za katere se pričakuje, da bodo v prihodnosti prinašali koristi, kot so premičnine in nepremičnine ter celo terjatve.
- Obveznosti: Gre za dolgove ali obveznosti, ki bodo ustvarili prihodnje izdatke, na primer bančna posojila drugačne narave: med drugim kreditna kartica, obratna sredstva, hipotekarni kredit.
Z odštevanjem sredstev minus obveznosti dobimo kapital.
- Ocenite denarni tok: Predvideti je treba pričakovani dohodek podjetja v prihodnosti.
- Prihodnji dohodek: predvidena prodaja je odvisna. Ta analiza mora imeti objektivno podlago, kot so pretekle informacije o podjetju in tržni podatki (rast sektorja). Če se sklicujemo na posameznika in njegov dohodek ni stabilen, lahko izračunamo povprečje zadnjih mesecev.
- Prihodnji stroški: Zastopnik mora zbrati informacije o dolgovih in obveznostih, ki čakajo. Ti ustvarijo obroke, ki jih je treba plačati v prihodnosti in pomenijo odliv denarja.
- Določite cilje: Cilji morajo biti postavljeni. Na primer, eni osebi lahko postavijo cilj varčevanja za visokošolsko izobraževanje svojih otrok. Pomembno je tudi, da si omislite načrt za upokojitev.
Ključi finančnega načrta
Nekateri ključi finančnega načrta so:
- Omogoča oceno uspešnosti poslovanja ali naložbenega projekta.
- Upoštevati mora stopnjo nenaklonjenosti tveganj gospodarskemu subjektu in na podlagi tega določiti odločitve o naložbah, varčevanju in / ali financiranju, ki jih bo izbral.
- Upoštevati je treba interese posameznika ali podjetja. Morda se na primer podjetje zavzema za razvoj okolju prijaznega podjetja, čeprav to ni vsaj najbolj donosna alternativa (vsaj kratkoročno).
- Drug pomemben element je naložbeno obzorje. Dlje ko bo, težje bo natančno predvideti.
- Lahko delate z različnimi scenariji. Na primer tri: optimističen, zmeren, pesimističen. Na ta način lahko celo določite načrt ukrepov ob nepredvidljivih dogodkih, če pride do najslabšega scenarija.