Osebno bančništvo svojo dejavnost osredotoča na zagotavljanje finančnih storitev komitentom s srednje visokimi dohodki, katerih namen je upravljanje njihovega dolgoročnega premoženja.
Je segment bančništva, specializiran za storitve strankam z visoko neto vrednostjo. Vendar brez doseganja ravni zasebnega bančništva (kjer so sredstva še višja).
Z drugimi besedami, osebno bančništvo strankam ponuja prilagojene storitve. Za to obstajajo številke osebnega upravitelja, uporaba prilagojenih komunikacijskih kanalov (osebni telefon, storitev opozarjanja na sporočila na mobilni telefon, določena spletna stran na internetu itd.) In integrirani bančni izpiski.
Značilnosti osebnega bančništva
Glavne značilnosti, ki opredeljujejo osebno bančništvo, so:
- Nevtralnost: Finančni svetovalec mora biti previden pri presoji in nanj ne sme vplivati osebna ali posredna motivacija (značilna za finančne trge).
- Osebna pozornost: Ta vrsta osebnih bančnih strank išče bolj ekskluzivno obravnavo.
- Diskrecijsko ali nediskrecijsko upravljanje: Odvisno od vrste storitve, ki jo želite prejeti, ki je lahko bolj namenska (na primer oblikovanje in spremljanje portfeljev obveznic, delnic, izvedenih finančnih instrumentov itd.) Ali bolj standardizirana (na primer spremljanje portfeljev investicijskih skladov).
- Diverzifikacija tveganja: Ne zaslužiti več, ampak tvegati manj.
- Obdavčitev: Doseči optimizacijo fiskalne finančne donosnosti dediščine.
Dejavniki, ki so spodbujali osebno bančništvo
Razvoj tega sektorja je bil v Španiji zelo opazen od sredine devetdesetih let. Na povpraševanje po teh storitvah je vplivalo več dejavnikov:
- Socializacija bogastva: Prej so bile storitve zasebnega bančništva namenjene zelo omejenemu segmentu prebivalstva, medtem ko so s to modaliteto osebnega bančništva zajemale tisti segment srednjega dohodka, zahvaljujoč znanju, pridobljenemu v zasebnem bančništvu in tehnološkem napredku, pa so lahko izkoristile prednosti ekonomije obsega in lahko razširijo storitve na nižjo raven dohodka.
- Investicijski skladi: V zadnjih 20 letih so institucije za kolektivne naložbe (IIC) omogočile, da so finance približale vsem vrstam javnosti.
- Prebivaljska piramida: Odraža postopno povečevanje dolgoživosti prebivalstva. V razvitih državah poteka staranje prebivalstva.
Evolucija populacijske piramide v Španiji
vir: INE
Vse to skupaj z dejstvom, da je finančni sistem socialne varnosti plačljiv (torej denar, ki vsak mesec prispeva s socialnimi prispevki, se uporablja za izplačilo pokojnin). Glede na solidarnost sistema je javna pokojnina omejena na največ, kar je v nasprotju z obstojem prebivalstva z višjo stopnjo dohodka, kjer javna pokojnina predstavlja nizek odstotek njihovega zadnjega dohodka iz dela. To nas vodi k razmišljanju zasebni komplementarni sistemi Delno bodo lahko odpravili pomanjkljivosti javnega pokojninskega sistema, kot je to že v drugih zahodnih državah.