Kreditni sistem države je nabor kreditnih institucij, ki ga sestavljajo denarni organi določene države ali regije in kreditne institucije.
Poslanstvo kreditnega sistema kot celote je, da deluje kot posrednik med gospodarskimi subjekti, ki ponujajo in zahtevajo denar s kreditnimi pogodbami. Glavni cilj njene konstrukcije je bil pridobiti orodje za analizo transakcijskih mehanizmov in posledic odločitev kreditnih institucij in denarne oblasti.
Kreditni sistem omogoča oceno vloge in učinkov kreditnih institucij za njihov nadzor nad dodeljevanjem kreditov in denarnega organa za nadzor nad obrestnimi merami.
Udeleženci kreditnega sistema
Glavni udeleženci v kreditnem sistemu so:
- Monetarna oblast: Monetarna oblast je subjekt, ki se imenuje centralna banka in je z določeno stopnjo neodvisnosti od vlade države ali regije, ki nadzoruje ponudbo denarja v valuti in ureja obrestne mere, ki vplivajo na kreditne mere kreditnih institucij, na splošno s ciljem obvladovanja inflacije.
- Kreditne institucije: Kreditna institucija je javna ali zasebna organizacija, ki je namenjena odobravanju posojil tretjim osebam. Obstajajo različne vrste kreditnih institucij. Med njimi izstopajo:
- Banke: je finančno podjetje, ki sprejema vloge javnosti in ustvarja vloge na vpogled, znane kot posojila; zagotavljajo tudi druge vrste finančnih storitev.
- Hranilnice: To je vrsta kreditne institucije, ki ponuja enake storitve kot banka, s to razliko, da imajo hranilnice temeljni značaj, zato morajo del svojih dividend nameniti socialnim namenom.
- Kreditne zadruge: So zadruge, katerih korporativni namen je zadovoljevanje finančnih potreb svojih partnerjev in tretjih oseb z izvajanjem dejavnosti kreditnih institucij.
- Subjekti za izdajo elektronskega denarja: so institucije, ki izdajajo denar, ki je shranjen na navideznem mediju in ga podjetja, ki niso izdajatelji, nato kot plačilno sredstvo sprejmejo.
Rast, zapletenost in diverzifikacija kreditnega sistema so ustvarili videz drugih subjektov, ki so prav tako namenjeni financiranju tretjih oseb, jim odobrijo kredit, vendar ne da bi lahko privabili vloge omenjenih oseb, saj gre za dejavnost, rezervirano izključno predhodno navedeni subjekti.
Dejavnosti kreditnega sistema
Glavne dejavnosti kreditnega sistema so povzete spodaj:
- Prejem polog ali drugih vračljivih sredstev.
- Posojila: potrošniški krediti, hipotekarni krediti, financiranje transakcij.
- Finančni zakup (leasing).
- Plačilno poslovanje.
- Izdajanje in upravljanje plačilnih sredstev: kreditne kartice, čeki, akreditivi.
- Podelitev jamstev in vpis zavez.
- Transakcije za lasten račun podjetja ali za račun strank.
- Svetovanje podjetjem o strukturi kapitala, industrijski strategiji in sorodnih vprašanjih ter svetovanje in storitve na področju združitev in nakupov podjetij.
- Posredovanje na medbančnih trgih.