Osebne finance so uporaba načel financ pri upravljanju virov posameznika ali družine.
Osebne finance se ukvarjajo s tem, kako posamezniki ali družine upravljajo s svojimi viri skozi vse življenje. Njegova analiza ne vključuje le prihodkov in odhodkov, prejetih ali plačanih v življenju, temveč tudi finančna orodja ali izdelke, ki jih morajo posamezniki ali družine optimizirati pri upravljanju svojih virov.
Cilj osebnih financ
Glavni cilj osebnih financ je pomagati posameznikom in družinam pri sprejemanju premišljenih odločitev, ki optimizirajo upravljanje njihovih virov. Navedeno predvideva, da bi lahko dosegli vrsto podciljev, med katerimi so:
- Zaščita: Imeti ustrezno zaščito pred tveganji ali nepredvidenimi dogodki.
- Naložbe: Zbrati ali pridobiti zadostna sredstva, da lahko vlagamo v sredstva, ki pozitivno vplivajo na kakovost življenja, vendar so draga. Tako se na primer sklicujemo na študij kariere na univerzi, nakup avtomobila ali hiše, ustanovitev lastnega podjetja itd.
- Upoštevanje davkov: Na voljo sredstva za pravočasno plačilo davkov in drugih stroškov, ki jih zahteva zakonodaja.
- Upokojitev: Vzdrževati zadostna sredstva, da bomo lahko dobro živeli v življenjski fazi, ko bomo prenehali delati.
- Likvidnost: Imajte sredstva za financiranje naših vsakodnevnih dejavnosti.
- Prenos: Upoštevajte cilj, da človeku ali organizaciji po naši smrti prepustimo sredstva.
Elementi osebnih financ
Osebne finance imajo naslednje osnovne elemente:
- dohodek: To so vsi viri ali vložki, ki so na voljo. Na primer plače, dohodek od najema stanovanja ali avtomobila, prodaja blaga itd.
- Stroški: Nanaša se na odhode ali plačila za različne koncepte. Tako imamo na primer: plačevanje najemnine, nakup hrane itd.
- Sredstva: Na voljo dolgoročno premoženje. Na primer, imamo: hiše, zemljišča, avtomobile itd.
- Pasivni: Dolgovi, ki jih vzdržujemo pri tretjih osebah. Na primer: Dolg pri banki ali prijatelju.
Analiza razpoložljivih orodij
Posamezniki in družine imajo široko paleto finančnih instrumentov, s pomočjo katerih lahko bolje upravljajo s svojimi viri. Med temi instrumenti najdemo:
- Bančništvo: Čekovni računi, varčevalni računi, potrošniška posojila, kreditne kartice, debetne kartice itd.
- Naložbe: Zaloge, vzajemni skladi, obveznice itd.
- Zavarovanje: Življenjska, nezgodna, zdravstvena zavarovanja, varčevalna zavarovanja itd.
Izbira posamezne vrste inštrumenta je odvisna od značilnosti posameznika ali družine, njihovega življenjskega cikla in lastnih želja.
Načrtovanje osebnih financ
Načrtovanje osebnih financ zahteva postopek analize, ki ima več stopenj:
- Vrednotenje: Spoznajte začetni položaj osebe ali družine. Kakšen dohodek imate, kakšen je vaš nivo, kakšna so vaša prihodnja pričakovanja za spremembe itd.
- Za določitev ciljev: Ugotovite in dajte prednost kratkoročnim in dolgoročnim finančnim ciljem, kot so: nakup meseca, nakup hiše, prihranek za upokojitev itd.
- Načrtovanje: Določite strategijo o tem, kako lahko dosežete cilje in kateri so ustrezni finančni instrumenti.
- Izvršitev: Izvedite finančni načrt ob upoštevanju prilagoditev v primeru nepredvidenih dogodkov.
- Spremljanje in ponovna ocena: Spremljajte izpolnjevanje načrta, preverite, ali so v začetnih pogojih pomembne spremembe in ocenite, ali je potrebna prilagoditev ali sprememba finančnega načrta.