Bančna panika - kaj je to, opredelitev in koncept

Bančna panika, bančni zagon ali bančni stampedo je situacija, ko veliko število strank dviguje denar iz bank zaradi strahu, da se bo sistem zrušil in ne bodo odgovorili na njihove vloge ali prihranke.

Bančna panika izhaja iz razširjenega nezaupanja v bančni sistem. Stranke iz nekega razloga, upravičeno ali ne, verjamejo, da njihova banka ne bo mogla odgovoriti za denar, ki je bil deponiran pri njih. Tako nastane nekakšna konkurenca, kjer ljudje hitijo prvi priti do denarja, preden banki zmanjka sredstev.

Vzroki za bančno paniko

Bančna panika ima lahko različne vzroke. Tu je nekaj najpomembnejših:

• Resna gospodarska kriza: V nekaterih primerih obstaja bojazen, da bo država v banke posredovala z zamrznitvijo njihovega premoženja.
• Politična kriza: Privedejo do izgube verodostojnosti državnih obveznic in odmika od tujih naložb
• Slabo upravljanje zasebnih bank: Lahko iz različnih razlogov, kot so pretirano tveganje, slabo razpršen portfelj itd.
• Špekulativni mehurčki se končajo: Precenitev premoženja postane očitna in ko eksplodirajo, nastane bančna panika.

Omeniti velja, da je bančno paniko mogoče analizirati s pomočjo teorije iger. Bančno paniko lahko dejansko predstavimo kot igro, kjer se morajo vlagatelji ali stranke banke odločiti, ali bodo počakali (kar bo ustvarilo obresti na njihove vire) ali takoj dvignili svoj denar. Glede na informacije in pogoje igre ima lahko ta dva Nashova ravnotežja, eno, pri kateri si vsi vzamejo denar hkrati (bančna panika), in drugo, kjer vsi čakajo na dobičkonosnost, ki jo obljublja banka.

Učinki bančne panike

Prvi učinek bančne panike je destabilizacija prizadetih bank. V sodobnem bančnem sistemu banke ne hranijo vseh vlog, prejetih v gotovini (denar ali kovanci), temveč le njihov del. S preostalim delom se izvajajo operacije, ki jim omogočajo dobiček (dajejo posojila, investirajo itd.). Na ta način, če bodo vse stranke prišle hkrati zahtevati svoj denar, banka ne bo mogla odgovoriti vsem in s tem okrepila strah, da ob prihodu stranke ne bo več sredstev.

Drugi učinek bančne panike je dolgoročnejši in je razširjeno nezaupanje v bančni sistem in njegovo nadaljnje uničenje. To ima zelo negativne učinke na gospodarstvo, rast in naložbe stagnirajo, brezposelnost narašča in država zaide v gospodarsko krizo, ki se lahko razširi na politično in družbeno sfero.

Ukrepi za preprečevanje bančne panike

Vlade lahko sprejmejo ukrepe za preprečevanje razvoja ali razvoja bančne panike. Ti ukrepi vključujejo:

• Začasna ustavitev dvigov iz bank: S tem želimo preprečiti ljudem, da bi se obnašali drzno in hkrati tečejo, da dobijo svoje vloge. Začasno vzmetenje pogosto imenujemo otroška postelja.
• Predpisi o bančništvu: Pravila, ki bankam preprečujejo slabo upravljanje in ogrožajo verodostojnost sistema.
• Posojilodajalec v skrajnem primeru: Centralna banka lahko kot posojilodajalec v skrajni sili zagotovi strankam, da jim bodo vrnili denar.
• Ustvarjanje garancijskih skladov: Gre za sredstva, ki jih je mogoče črpati v primeru, da stranke zahtevajo vrnitev svojih sredstev in je njihova banka razglasila stečaj.

Primer bančne panike

Leta 2001 je v Argentini nastopila bančna panika. Po treh letih recesije, izgubi nadzora nad zunanjim dolgom in pritisku varčevalnih načrtov je v splošnem obstajal strah, da bo država posegla v banke in jim vzela sredstva. Stranke so se zgrinjale, da so dvigovale svoj denar, vlada se je odzvala z omejevanjem količine denarja, ki so jo lahko dvignile, kar je postalo znano kot bančni korralito in od takrat se uporablja kot ime za opis razmer, v katerih oblasti bankam preprečujejo, da vrata, da državljanom preprečijo, da bi hkrati dvigovali svoj denar. Po korralitu v Argentini so se sprožili veliki upori in vlada je razglasila obleganje.

Drug primer bančne panike se je zgodil v Grčiji, kjer je bila tudi otroška igrala, ki jo je odločila centralna banka Grčije.